Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 934 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 511,12 € | 30 511,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 458 € / mois | 87 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 760 € | 6 409 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 363 € | 6 082 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 934 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 083,54 € | 220 049,90 € | 5 788 416,46 € |
| Année 2 | 151 656,80 € | 214 476,64 € | 5 636 759,66 € |
| Année 3 | 157 442,72 € | 208 690,72 € | 5 479 316,94 € |
| Année 4 | 163 449,32 € | 202 684,12 € | 5 315 867,62 € |
| Année 5 | 169 685,16 € | 196 448,28 € | 5 146 182,46 € |
| Année 6 | 176 158,85 € | 189 974,59 € | 4 970 023,61 € |
| Année 7 | 182 879,55 € | 183 253,89 € | 4 787 144,06 € |
| Année 8 | 189 856,63 € | 176 276,81 € | 4 597 287,43 € |
| Année 9 | 197 099,92 € | 169 033,52 € | 4 400 187,51 € |
| Année 10 | 204 619,53 € | 161 513,91 € | 4 195 567,98 € |
| Année 11 | 212 426,04 € | 153 707,40 € | 3 983 141,94 € |
| Année 12 | 220 530,36 € | 145 603,08 € | 3 762 611,58 € |
| Année 13 | 228 943,89 € | 137 189,55 € | 3 533 667,69 € |
| Année 14 | 237 678,39 € | 128 455,05 € | 3 295 989,30 € |
| Année 15 | 246 746,12 € | 119 387,32 € | 3 049 243,18 € |
| Année 16 | 256 159,81 € | 109 973,63 € | 2 793 083,37 € |
| Année 17 | 265 932,64 € | 100 200,80 € | 2 527 150,73 € |
| Année 18 | 276 078,29 € | 90 055,15 € | 2 251 072,44 € |
| Année 19 | 286 611,05 € | 79 522,39 € | 1 964 461,39 € |
| Année 20 | 297 545,63 € | 68 587,81 € | 1 666 915,76 € |
| Année 21 | 308 897,39 € | 57 236,05 € | 1 358 018,37 € |
| Année 22 | 320 682,22 € | 45 451,22 € | 1 037 336,15 € |
| Année 23 | 332 916,65 € | 33 216,79 € | 704 419,50 € |
| Année 24 | 345 617,85 € | 20 515,59 € | 358 801,65 € |
| Année 25 | 358 801,65 € | 7 329,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 934 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 214 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 175 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.