Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 235 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 821,87 € | 44 821,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 824 € / mois | 128 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 498 840 € | 6 734 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 888 € | 6 391 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 845,81 € | 218 016,63 € | 5 915 654,19 € |
| Année 2 | 331 486,07 € | 206 376,37 € | 5 584 168,12 € |
| Année 3 | 343 549,91 € | 194 312,53 € | 5 240 618,21 € |
| Année 4 | 356 052,83 € | 181 809,61 € | 4 884 565,38 € |
| Année 5 | 369 010,77 € | 168 851,67 € | 4 515 554,61 € |
| Année 6 | 382 440,30 € | 155 422,14 € | 4 133 114,31 € |
| Année 7 | 396 358,56 € | 141 503,88 € | 3 736 755,75 € |
| Année 8 | 410 783,35 € | 127 079,09 € | 3 325 972,40 € |
| Année 9 | 425 733,11 € | 112 129,33 € | 2 900 239,29 € |
| Année 10 | 441 226,95 € | 96 635,49 € | 2 459 012,34 € |
| Année 11 | 457 284,68 € | 80 577,76 € | 2 001 727,66 € |
| Année 12 | 473 926,76 € | 63 935,68 € | 1 527 800,90 € |
| Année 13 | 491 174,51 € | 46 687,93 € | 1 036 626,39 € |
| Année 14 | 509 049,96 € | 28 812,48 € | 527 576,43 € |
| Année 15 | 527 576,43 € | 10 286,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 235 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 062 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 826 € pour cette enveloppe de financement.