Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 335 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 540,69 € | 45 540,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 002 € / mois | 130 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 840 € | 6 842 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 388 € | 6 493 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 975,27 € | 221 513,01 € | 6 010 524,73 € |
| Année 2 | 336 802,17 € | 209 686,11 € | 5 673 722,56 € |
| Année 3 | 349 059,54 € | 197 428,74 € | 5 324 663,02 € |
| Année 4 | 361 762,96 € | 184 725,32 € | 4 962 900,06 € |
| Année 5 | 374 928,71 € | 171 559,57 € | 4 587 971,35 € |
| Année 6 | 388 573,59 € | 157 914,69 € | 4 199 397,76 € |
| Année 7 | 402 715,08 € | 143 773,20 € | 3 796 682,68 € |
| Année 8 | 417 371,22 € | 129 117,06 € | 3 379 311,46 € |
| Année 9 | 432 560,72 € | 113 927,56 € | 2 946 750,74 € |
| Année 10 | 448 303,03 € | 98 185,25 € | 2 498 447,71 € |
| Année 11 | 464 618,27 € | 81 870,01 € | 2 033 829,44 € |
| Année 12 | 481 527,26 € | 64 961,02 € | 1 552 302,18 € |
| Année 13 | 499 051,61 € | 47 436,67 € | 1 053 250,57 € |
| Année 14 | 517 213,75 € | 29 274,53 € | 536 036,82 € |
| Année 15 | 536 036,82 € | 10 451,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 335 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.