Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 435 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 259,51 € | 46 259,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 180 € / mois | 132 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 840 € | 6 950 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 888 € | 6 596 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 104,73 € | 225 009,39 € | 6 105 395,27 € |
| Année 2 | 342 118,32 € | 212 995,80 € | 5 763 276,95 € |
| Année 3 | 354 569,15 € | 200 544,97 € | 5 408 707,80 € |
| Année 4 | 367 473,08 € | 187 641,04 € | 5 041 234,72 € |
| Année 5 | 380 846,65 € | 174 267,47 € | 4 660 388,07 € |
| Année 6 | 394 706,92 € | 160 407,20 € | 4 265 681,15 € |
| Année 7 | 409 071,58 € | 146 042,54 € | 3 856 609,57 € |
| Année 8 | 423 959,05 € | 131 155,07 € | 3 432 650,52 € |
| Année 9 | 439 388,33 € | 115 725,79 € | 2 993 262,19 € |
| Année 10 | 455 379,13 € | 99 734,99 € | 2 537 883,06 € |
| Année 11 | 471 951,86 € | 83 162,26 € | 2 065 931,20 € |
| Année 12 | 489 127,75 € | 65 986,37 € | 1 576 803,45 € |
| Année 13 | 506 928,73 € | 48 185,39 € | 1 069 874,72 € |
| Année 14 | 525 377,53 € | 29 736,59 € | 544 497,19 € |
| Année 15 | 544 497,19 € | 10 616,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 435 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 888 € (2,5%).