Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 435 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 470,70 € | 31 470,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 366 € / mois | 89 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 840 € | 6 950 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 888 € | 6 596 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 435 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 448,32 € | 268 200,08 € | 6 326 051,68 € |
| Année 2 | 114 134,69 € | 263 513,71 € | 6 211 916,99 € |
| Année 3 | 119 021,70 € | 258 626,70 € | 6 092 895,29 € |
| Année 4 | 124 118,00 € | 253 530,40 € | 5 968 777,29 € |
| Année 5 | 129 432,47 € | 248 215,93 € | 5 839 344,82 € |
| Année 6 | 134 974,53 € | 242 673,87 € | 5 704 370,29 € |
| Année 7 | 140 753,83 € | 236 894,57 € | 5 563 616,46 € |
| Année 8 | 146 780,66 € | 230 867,74 € | 5 416 835,80 € |
| Année 9 | 153 065,51 € | 224 582,89 € | 5 263 770,29 € |
| Année 10 | 159 619,46 € | 218 028,94 € | 5 104 150,83 € |
| Année 11 | 166 454,03 € | 211 194,37 € | 4 937 696,80 € |
| Année 12 | 173 581,29 € | 204 067,11 € | 4 764 115,51 € |
| Année 13 | 181 013,68 € | 196 634,72 € | 4 583 101,83 € |
| Année 14 | 188 764,32 € | 188 884,08 € | 4 394 337,51 € |
| Année 15 | 196 846,84 € | 180 801,56 € | 4 197 490,67 € |
| Année 16 | 205 275,42 € | 172 372,98 € | 3 992 215,25 € |
| Année 17 | 214 064,91 € | 163 583,49 € | 3 778 150,34 € |
| Année 18 | 223 230,74 € | 154 417,66 € | 3 554 919,60 € |
| Année 19 | 232 789,03 € | 144 859,37 € | 3 322 130,57 € |
| Année 20 | 242 756,61 € | 134 891,79 € | 3 079 373,96 € |
| Année 21 | 253 150,97 € | 124 497,43 € | 2 826 222,99 € |
| Année 22 | 263 990,38 € | 113 658,02 € | 2 562 232,61 € |
| Année 23 | 275 293,92 € | 102 354,48 € | 2 286 938,69 € |
| Année 24 | 287 081,46 € | 90 566,94 € | 1 999 857,23 € |
| Année 25 | 299 373,72 € | 78 274,68 € | 1 700 483,51 € |
| Année 26 | 312 192,29 € | 65 456,11 € | 1 388 291,22 € |
| Année 27 | 325 559,75 € | 52 088,65 € | 1 062 731,47 € |
| Année 28 | 339 499,58 € | 38 148,82 € | 723 231,89 € |
| Année 29 | 354 036,29 € | 23 612,11 € | 369 195,60 € |
| Année 30 | 369 195,60 € | 8 452,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 435 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 643 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 916 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.