Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 335 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 981,68 € | 30 981,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 884 € / mois | 88 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 840 € | 6 842 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 388 € | 6 493 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 335 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 747,59 € | 264 032,57 € | 6 227 752,41 € |
| Année 2 | 112 361,15 € | 259 419,01 € | 6 115 391,26 € |
| Année 3 | 117 172,22 € | 254 607,94 € | 5 998 219,04 € |
| Année 4 | 122 189,28 € | 249 590,88 € | 5 876 029,76 € |
| Année 5 | 127 421,21 € | 244 358,95 € | 5 748 608,55 € |
| Année 6 | 132 877,14 € | 238 903,02 € | 5 615 731,41 € |
| Année 7 | 138 566,66 € | 233 213,50 € | 5 477 164,75 € |
| Année 8 | 144 499,80 € | 227 280,36 € | 5 332 664,95 € |
| Année 9 | 150 686,99 € | 221 093,17 € | 5 181 977,96 € |
| Année 10 | 157 139,13 € | 214 641,03 € | 5 024 838,83 € |
| Année 11 | 163 867,49 € | 207 912,67 € | 4 860 971,34 € |
| Année 12 | 170 883,98 € | 200 896,18 € | 4 690 087,36 € |
| Année 13 | 178 200,90 € | 193 579,26 € | 4 511 886,46 € |
| Année 14 | 185 831,09 € | 185 949,07 € | 4 326 055,37 € |
| Année 15 | 193 788,01 € | 177 992,15 € | 4 132 267,36 € |
| Année 16 | 202 085,62 € | 169 694,54 € | 3 930 181,74 € |
| Année 17 | 210 738,54 € | 161 041,62 € | 3 719 443,20 € |
| Année 18 | 219 761,94 € | 152 018,22 € | 3 499 681,26 € |
| Année 19 | 229 171,70 € | 142 608,46 € | 3 270 509,56 € |
| Année 20 | 238 984,39 € | 132 795,77 € | 3 031 525,17 € |
| Année 21 | 249 217,21 € | 122 562,95 € | 2 782 307,96 € |
| Année 22 | 259 888,21 € | 111 891,95 € | 2 522 419,75 € |
| Année 23 | 271 016,10 € | 100 764,06 € | 2 251 403,65 € |
| Année 24 | 282 620,46 € | 89 159,70 € | 1 968 783,19 € |
| Année 25 | 294 721,72 € | 77 058,44 € | 1 674 061,47 € |
| Année 26 | 307 341,10 € | 64 439,06 € | 1 366 720,37 € |
| Année 27 | 320 500,85 € | 51 279,31 € | 1 046 219,52 € |
| Année 28 | 334 224,06 € | 37 556,10 € | 711 995,46 € |
| Année 29 | 348 534,88 € | 23 245,28 € | 363 460,58 € |
| Année 30 | 363 460,58 € | 8 321,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 335 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 633 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.