Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 226,19 € | 31 226,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 625 € / mois | 89 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 840 € | 6 896 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 638 € | 6 545 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 597,96 € | 266 116,32 € | 6 276 902,04 € |
| Année 2 | 113 247,92 € | 261 466,36 € | 6 163 654,12 € |
| Année 3 | 118 096,96 € | 256 617,32 € | 6 045 557,16 € |
| Année 4 | 123 153,65 € | 251 560,63 € | 5 922 403,51 € |
| Année 5 | 128 426,84 € | 246 287,44 € | 5 793 976,67 € |
| Année 6 | 133 925,83 € | 240 788,45 € | 5 660 050,84 € |
| Année 7 | 139 660,25 € | 235 054,03 € | 5 520 390,59 € |
| Année 8 | 145 640,22 € | 229 074,06 € | 5 374 750,37 € |
| Année 9 | 151 876,23 € | 222 838,05 € | 5 222 874,14 € |
| Année 10 | 158 379,28 € | 216 335,00 € | 5 064 494,86 € |
| Année 11 | 165 160,79 € | 209 553,49 € | 4 899 334,07 € |
| Année 12 | 172 232,63 € | 202 481,65 € | 4 727 101,44 € |
| Année 13 | 179 607,27 € | 195 107,01 € | 4 547 494,17 € |
| Année 14 | 187 297,74 € | 187 416,54 € | 4 360 196,43 € |
| Année 15 | 195 317,43 € | 179 396,85 € | 4 164 879,00 € |
| Année 16 | 203 680,53 € | 171 033,75 € | 3 961 198,47 € |
| Année 17 | 212 401,73 € | 162 312,55 € | 3 748 796,74 € |
| Année 18 | 221 496,34 € | 153 217,94 € | 3 527 300,40 € |
| Année 19 | 230 980,38 € | 143 733,90 € | 3 296 320,02 € |
| Année 20 | 240 870,49 € | 133 843,79 € | 3 055 449,53 € |
| Année 21 | 251 184,10 € | 123 530,18 € | 2 804 265,43 € |
| Année 22 | 261 939,30 € | 112 774,98 € | 2 542 326,13 € |
| Année 23 | 273 155,01 € | 101 559,27 € | 2 269 171,12 € |
| Année 24 | 284 850,96 € | 89 863,32 € | 1 984 320,16 € |
| Année 25 | 297 047,70 € | 77 666,58 € | 1 687 272,46 € |
| Année 26 | 309 766,72 € | 64 947,56 € | 1 377 505,74 € |
| Année 27 | 323 030,30 € | 51 683,98 € | 1 054 475,44 € |
| Année 28 | 336 861,81 € | 37 852,47 € | 717 613,63 € |
| Année 29 | 351 285,57 € | 23 428,71 € | 366 328,06 € |
| Année 30 | 366 328,06 € | 8 387,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 218 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.