Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 485 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 715,21 € | 31 715,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 107 € / mois | 90 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 840 € | 7 004 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 138 € | 6 647 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 485 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 298,70 € | 270 283,82 € | 6 375 201,30 € |
| Année 2 | 115 021,47 € | 265 561,05 € | 6 260 179,83 € |
| Année 3 | 119 946,47 € | 260 636,05 € | 6 140 233,36 € |
| Année 4 | 125 082,34 € | 255 500,18 € | 6 015 151,02 € |
| Année 5 | 130 438,12 € | 250 144,40 € | 5 884 712,90 € |
| Année 6 | 136 023,21 € | 244 559,31 € | 5 748 689,69 € |
| Année 7 | 141 847,47 € | 238 735,05 € | 5 606 842,22 € |
| Année 8 | 147 921,07 € | 232 661,45 € | 5 458 921,15 € |
| Année 9 | 154 254,76 € | 226 327,76 € | 5 304 666,39 € |
| Année 10 | 160 859,63 € | 219 722,89 € | 5 143 806,76 € |
| Année 11 | 167 747,35 € | 212 835,17 € | 4 976 059,41 € |
| Année 12 | 174 929,93 € | 205 652,59 € | 4 801 129,48 € |
| Année 13 | 182 420,09 € | 198 162,43 € | 4 618 709,39 € |
| Année 14 | 190 230,96 € | 190 351,56 € | 4 428 478,43 € |
| Année 15 | 198 376,26 € | 182 206,26 € | 4 230 102,17 € |
| Année 16 | 206 870,35 € | 173 712,17 € | 4 023 231,82 € |
| Année 17 | 215 728,12 € | 164 854,40 € | 3 807 503,70 € |
| Année 18 | 224 965,15 € | 155 617,37 € | 3 582 538,55 € |
| Année 19 | 234 597,74 € | 145 984,78 € | 3 347 940,81 € |
| Année 20 | 244 642,72 € | 135 939,80 € | 3 103 298,09 € |
| Année 21 | 255 117,84 € | 125 464,68 € | 2 848 180,25 € |
| Année 22 | 266 041,48 € | 114 541,04 € | 2 582 138,77 € |
| Année 23 | 277 432,84 € | 103 149,68 € | 2 304 705,93 € |
| Année 24 | 289 311,96 € | 91 270,56 € | 2 015 393,97 € |
| Année 25 | 301 699,73 € | 78 882,79 € | 1 713 694,24 € |
| Année 26 | 314 617,92 € | 65 964,60 € | 1 399 076,32 € |
| Année 27 | 328 089,21 € | 52 493,31 € | 1 070 987,11 € |
| Année 28 | 342 137,36 € | 38 445,16 € | 728 849,75 € |
| Année 29 | 356 787,00 € | 23 795,52 € | 372 062,75 € |
| Année 30 | 372 062,75 € | 8 518,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 485 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 615 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.