Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 585 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 204,23 € | 32 204,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 589 € / mois | 92 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 840 € | 7 112 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 638 € | 6 750 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 585 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 999,42 € | 274 451,34 € | 6 473 500,58 € |
| Année 2 | 116 795,01 € | 269 655,75 € | 6 356 705,57 € |
| Année 3 | 121 795,94 € | 264 654,82 € | 6 234 909,63 € |
| Année 4 | 127 011,01 € | 259 439,75 € | 6 107 898,62 € |
| Année 5 | 132 449,36 € | 254 001,40 € | 5 975 449,26 € |
| Année 6 | 138 120,60 € | 248 330,16 € | 5 837 328,66 € |
| Année 7 | 144 034,65 € | 242 416,11 € | 5 693 294,01 € |
| Année 8 | 150 201,91 € | 236 248,85 € | 5 543 092,10 € |
| Année 9 | 156 633,26 € | 229 817,50 € | 5 386 458,84 € |
| Année 10 | 163 339,97 € | 223 110,79 € | 5 223 118,87 € |
| Année 11 | 170 333,88 € | 216 116,88 € | 5 052 784,99 € |
| Année 12 | 177 627,22 € | 208 823,54 € | 4 875 157,77 € |
| Année 13 | 185 232,87 € | 201 217,89 € | 4 689 924,90 € |
| Année 14 | 193 164,17 € | 193 286,59 € | 4 496 760,73 € |
| Année 15 | 201 435,07 € | 185 015,69 € | 4 295 325,66 € |
| Année 16 | 210 060,12 € | 176 390,64 € | 4 085 265,54 € |
| Année 17 | 219 054,49 € | 167 396,27 € | 3 866 211,05 € |
| Année 18 | 228 433,98 € | 158 016,78 € | 3 637 777,07 € |
| Année 19 | 238 215,04 € | 148 235,72 € | 3 399 562,03 € |
| Année 20 | 248 414,93 € | 138 035,83 € | 3 151 147,10 € |
| Année 21 | 259 051,58 € | 127 399,18 € | 2 892 095,52 € |
| Année 22 | 270 143,65 € | 116 307,11 € | 2 621 951,87 € |
| Année 23 | 281 710,65 € | 104 740,11 € | 2 340 241,22 € |
| Année 24 | 293 772,95 € | 92 677,81 € | 2 046 468,27 € |
| Année 25 | 306 351,74 € | 80 099,02 € | 1 740 116,53 € |
| Année 26 | 319 469,09 € | 66 981,67 € | 1 420 647,44 € |
| Année 27 | 333 148,13 € | 53 302,63 € | 1 087 499,31 € |
| Année 28 | 347 412,87 € | 39 037,89 € | 740 086,44 € |
| Année 29 | 362 288,39 € | 24 162,37 € | 377 798,05 € |
| Année 30 | 377 798,05 € | 8 649,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 585 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 526 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 638 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 012 €.