Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 585 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 805,18 € | 38 805,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 591 € / mois | 110 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 840 € | 7 112 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 638 € | 6 750 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 585 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 585 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 121,13 € | 238 541,03 € | 6 358 378,87 € |
| Année 2 | 235 621,59 € | 230 040,57 € | 6 122 757,28 € |
| Année 3 | 244 440,23 € | 221 221,93 € | 5 878 317,05 € |
| Année 4 | 253 588,93 € | 212 073,23 € | 5 624 728,12 € |
| Année 5 | 263 080,01 € | 202 582,15 € | 5 361 648,11 € |
| Année 6 | 272 926,33 € | 192 735,83 € | 5 088 721,78 € |
| Année 7 | 283 141,15 € | 182 521,01 € | 4 805 580,63 € |
| Année 8 | 293 738,30 € | 171 923,86 € | 4 511 842,33 € |
| Année 9 | 304 732,07 € | 160 930,09 € | 4 207 110,26 € |
| Année 10 | 316 137,31 € | 149 524,85 € | 3 890 972,95 € |
| Année 11 | 327 969,40 € | 137 692,76 € | 3 563 003,55 € |
| Année 12 | 340 244,36 € | 125 417,80 € | 3 222 759,19 € |
| Année 13 | 352 978,69 € | 112 683,47 € | 2 869 780,50 € |
| Année 14 | 366 189,66 € | 99 472,50 € | 2 503 590,84 € |
| Année 15 | 379 895,07 € | 85 767,09 € | 2 123 695,77 € |
| Année 16 | 394 113,44 € | 71 548,72 € | 1 729 582,33 € |
| Année 17 | 408 863,95 € | 56 798,21 € | 1 320 718,38 € |
| Année 18 | 424 166,55 € | 41 495,61 € | 896 551,83 € |
| Année 19 | 440 041,88 € | 25 620,28 € | 456 509,95 € |
| Année 20 | 456 509,95 € | 9 150,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 585 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 658 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.