Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 485 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 215,92 € | 38 215,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 806 € / mois | 109 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 840 € | 7 004 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 138 € | 6 647 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 485 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 485 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 672,21 € | 234 918,83 € | 6 261 827,79 € |
| Année 2 | 232 043,61 € | 226 547,43 € | 6 029 784,18 € |
| Année 3 | 240 728,34 € | 217 862,70 € | 5 789 055,84 € |
| Année 4 | 249 738,10 € | 208 852,94 € | 5 539 317,74 € |
| Année 5 | 259 085,05 € | 199 505,99 € | 5 280 232,69 € |
| Année 6 | 268 781,84 € | 189 809,20 € | 5 011 450,85 € |
| Année 7 | 278 841,58 € | 179 749,46 € | 4 732 609,27 € |
| Année 8 | 289 277,81 € | 169 313,23 € | 4 443 331,46 € |
| Année 9 | 300 104,62 € | 158 486,42 € | 4 143 226,84 € |
| Année 10 | 311 336,67 € | 147 254,37 € | 3 831 890,17 € |
| Année 11 | 322 989,08 € | 135 601,96 € | 3 508 901,09 € |
| Année 12 | 335 077,63 € | 123 513,41 € | 3 173 823,46 € |
| Année 13 | 347 618,61 € | 110 972,43 € | 2 826 204,85 € |
| Année 14 | 360 628,96 € | 97 962,08 € | 2 465 575,89 € |
| Année 15 | 374 126,25 € | 84 464,79 € | 2 091 449,64 € |
| Année 16 | 388 128,71 € | 70 462,33 € | 1 703 320,93 € |
| Année 17 | 402 655,23 € | 55 935,81 € | 1 300 665,70 € |
| Année 18 | 417 725,44 € | 40 865,60 € | 882 940,26 € |
| Année 19 | 433 359,69 € | 25 231,35 € | 449 580,57 € |
| Année 20 | 449 580,57 € | 9 011,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 485 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 648 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 188 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 138 € (2,5%).