Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 626,67 € | 37 626,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 020 € / mois | 107 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 840 € | 6 896 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 638 € | 6 545 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 223,43 € | 231 296,61 € | 6 165 276,57 € |
| Année 2 | 228 465,75 € | 223 054,29 € | 5 936 810,82 € |
| Année 3 | 237 016,56 € | 214 503,48 € | 5 699 794,26 € |
| Année 4 | 245 887,42 € | 205 632,62 € | 5 453 906,84 € |
| Année 5 | 255 090,25 € | 196 429,79 € | 5 198 816,59 € |
| Année 6 | 264 637,51 € | 186 882,53 € | 4 934 179,08 € |
| Année 7 | 274 542,16 € | 176 977,88 € | 4 659 636,92 € |
| Année 8 | 284 817,46 € | 166 702,58 € | 4 374 819,46 € |
| Année 9 | 295 477,34 € | 156 042,70 € | 4 079 342,12 € |
| Année 10 | 306 536,19 € | 144 983,85 € | 3 772 805,93 € |
| Année 11 | 318 008,94 € | 133 511,10 € | 3 454 796,99 € |
| Année 12 | 329 911,11 € | 121 608,93 € | 3 124 885,88 € |
| Année 13 | 342 258,71 € | 109 261,33 € | 2 782 627,17 € |
| Année 14 | 355 068,45 € | 96 451,59 € | 2 427 558,72 € |
| Année 15 | 368 357,64 € | 83 162,40 € | 2 059 201,08 € |
| Année 16 | 382 144,18 € | 69 375,86 € | 1 677 056,90 € |
| Année 17 | 396 446,72 € | 55 073,32 € | 1 280 610,18 € |
| Année 18 | 411 284,55 € | 40 235,49 € | 869 325,63 € |
| Année 19 | 426 677,74 € | 24 842,30 € | 442 647,89 € |
| Année 20 | 442 647,89 € | 8 872,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 505 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.