Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 829,85 € | 32 829,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 484 € / mois | 93 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 840 € | 6 896 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 638 € | 6 545 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 385 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 185,32 € | 236 772,88 € | 6 228 314,68 € |
| Année 2 | 163 182,14 € | 230 776,06 € | 6 065 132,54 € |
| Année 3 | 169 407,74 € | 224 550,46 € | 5 895 724,80 € |
| Année 4 | 175 870,88 € | 218 087,32 € | 5 719 853,92 € |
| Année 5 | 182 580,57 € | 211 377,63 € | 5 537 273,35 € |
| Année 6 | 189 546,24 € | 204 411,96 € | 5 347 727,11 € |
| Année 7 | 196 777,68 € | 197 180,52 € | 5 150 949,43 € |
| Année 8 | 204 285,02 € | 189 673,18 € | 4 946 664,41 € |
| Année 9 | 212 078,76 € | 181 879,44 € | 4 734 585,65 € |
| Année 10 | 220 169,84 € | 173 788,36 € | 4 514 415,81 € |
| Année 11 | 228 569,60 € | 165 388,60 € | 4 285 846,21 € |
| Année 12 | 237 289,82 € | 156 668,38 € | 4 048 556,39 € |
| Année 13 | 246 342,73 € | 147 615,47 € | 3 802 213,66 € |
| Année 14 | 255 741,01 € | 138 217,19 € | 3 546 472,65 € |
| Année 15 | 265 497,85 € | 128 460,35 € | 3 280 974,80 € |
| Année 16 | 275 626,96 € | 118 331,24 € | 3 005 347,84 € |
| Année 17 | 286 142,49 € | 107 815,71 € | 2 719 205,35 € |
| Année 18 | 297 059,19 € | 96 899,01 € | 2 422 146,16 € |
| Année 19 | 308 392,37 € | 85 565,83 € | 2 113 753,79 € |
| Année 20 | 320 157,93 € | 73 800,27 € | 1 793 595,86 € |
| Année 21 | 332 372,37 € | 61 585,83 € | 1 461 223,49 € |
| Année 22 | 345 052,84 € | 48 905,36 € | 1 116 170,65 € |
| Année 23 | 358 217,05 € | 35 741,15 € | 757 953,60 € |
| Année 24 | 371 883,48 € | 22 074,72 € | 386 070,12 € |
| Année 25 | 386 070,12 € | 7 886,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 800 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.