Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 435 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 086,91 € | 33 086,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 263 € / mois | 94 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 840 € | 6 950 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 888 € | 6 596 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 435 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 416,03 € | 238 626,89 € | 6 277 083,97 € |
| Année 2 | 164 459,82 € | 232 583,10 € | 6 112 624,15 € |
| Année 3 | 170 734,15 € | 226 308,77 € | 5 941 890,00 € |
| Année 4 | 177 247,90 € | 219 795,02 € | 5 764 642,10 € |
| Année 5 | 184 010,13 € | 213 032,79 € | 5 580 631,97 € |
| Année 6 | 191 030,37 € | 206 012,55 € | 5 389 601,60 € |
| Année 7 | 198 318,40 € | 198 724,52 € | 5 191 283,20 € |
| Année 8 | 205 884,52 € | 191 158,40 € | 4 985 398,68 € |
| Année 9 | 213 739,28 € | 183 303,64 € | 4 771 659,40 € |
| Année 10 | 221 893,70 € | 175 149,22 € | 4 549 765,70 € |
| Année 11 | 230 359,25 € | 166 683,67 € | 4 319 406,45 € |
| Année 12 | 239 147,74 € | 157 895,18 € | 4 080 258,71 € |
| Année 13 | 248 271,55 € | 148 771,37 € | 3 831 987,16 € |
| Année 14 | 257 743,41 € | 139 299,51 € | 3 574 243,75 € |
| Année 15 | 267 576,66 € | 129 466,26 € | 3 306 667,09 € |
| Année 16 | 277 785,08 € | 119 257,84 € | 3 028 882,01 € |
| Année 17 | 288 382,92 € | 108 660,00 € | 2 740 499,09 € |
| Année 18 | 299 385,10 € | 97 657,82 € | 2 441 113,99 € |
| Année 19 | 310 807,03 € | 86 235,89 € | 2 130 306,96 € |
| Année 20 | 322 664,71 € | 74 378,21 € | 1 807 642,25 € |
| Année 21 | 334 974,79 € | 62 068,13 € | 1 472 667,46 € |
| Année 22 | 347 754,50 € | 49 288,42 € | 1 124 912,96 € |
| Année 23 | 361 021,80 € | 36 021,12 € | 763 891,16 € |
| Année 24 | 374 795,25 € | 22 247,67 € | 389 095,91 € |
| Année 25 | 389 095,91 € | 7 948,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 435 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.