Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 385 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 900,10 € | 45 900,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 091 € / mois | 131 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 840 € | 6 896 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 638 € | 6 545 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 540,00 € | 223 261,20 € | 6 057 960,00 € |
| Année 2 | 339 460,26 € | 211 340,94 € | 5 718 499,74 € |
| Année 3 | 351 814,34 € | 198 986,86 € | 5 366 685,40 € |
| Année 4 | 364 618,05 € | 186 183,15 € | 5 002 067,35 € |
| Année 5 | 377 887,69 € | 172 913,51 € | 4 624 179,66 € |
| Année 6 | 391 640,25 € | 159 160,95 € | 4 232 539,41 € |
| Année 7 | 405 893,34 € | 144 907,86 € | 3 826 646,07 € |
| Année 8 | 420 665,13 € | 130 136,07 € | 3 405 980,94 € |
| Année 9 | 435 974,50 € | 114 826,70 € | 2 970 006,44 € |
| Année 10 | 451 841,06 € | 98 960,14 € | 2 518 165,38 € |
| Année 11 | 468 285,07 € | 82 516,13 € | 2 049 880,31 € |
| Année 12 | 485 327,49 € | 65 473,71 € | 1 564 552,82 € |
| Année 13 | 502 990,19 € | 47 811,01 € | 1 061 562,63 € |
| Année 14 | 521 295,65 € | 29 505,55 € | 540 266,98 € |
| Année 15 | 540 266,98 € | 10 533,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 385 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 143 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 626 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 638 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.