Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 335 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 332,05 € | 37 332,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 127 € / mois | 106 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 840 € | 6 842 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 388 € | 6 493 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 335 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 499,11 € | 229 485,49 € | 6 117 000,89 € |
| Année 2 | 226 676,90 € | 221 307,70 € | 5 890 323,99 € |
| Année 3 | 235 160,75 € | 212 823,85 € | 5 655 163,24 € |
| Année 4 | 243 962,13 € | 204 022,47 € | 5 411 201,11 € |
| Année 5 | 253 092,91 € | 194 891,69 € | 5 158 108,20 € |
| Année 6 | 262 565,45 € | 185 419,15 € | 4 895 542,75 € |
| Année 7 | 272 392,50 € | 175 592,10 € | 4 623 150,25 € |
| Année 8 | 282 587,37 € | 165 397,23 € | 4 340 562,88 € |
| Année 9 | 293 163,78 € | 154 820,82 € | 4 047 399,10 € |
| Année 10 | 304 136,03 € | 143 848,57 € | 3 743 263,07 € |
| Année 11 | 315 518,96 € | 132 465,64 € | 3 427 744,11 € |
| Année 12 | 327 327,92 € | 120 656,68 € | 3 100 416,19 € |
| Année 13 | 339 578,84 € | 108 405,76 € | 2 760 837,35 € |
| Année 14 | 352 288,31 € | 95 696,29 € | 2 408 549,04 € |
| Année 15 | 365 473,42 € | 82 511,18 € | 2 043 075,62 € |
| Année 16 | 379 152,02 € | 68 832,58 € | 1 663 923,60 € |
| Année 17 | 393 342,58 € | 54 642,02 € | 1 270 581,02 € |
| Année 18 | 408 064,25 € | 39 920,35 € | 862 516,77 € |
| Année 19 | 423 336,89 € | 24 647,71 € | 439 179,88 € |
| Année 20 | 439 179,88 € | 8 803,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 335 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 506 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 158 388 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.