Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 685 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 394,43 € | 39 394,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 377 € / mois | 112 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 840 € | 7 220 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 138 € | 6 852 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 569,89 € | 242 163,27 € | 6 454 930,11 € |
| Année 2 | 239 199,46 € | 233 533,70 € | 6 215 730,65 € |
| Année 3 | 248 152,01 € | 224 581,15 € | 5 967 578,64 € |
| Année 4 | 257 439,60 € | 215 293,56 € | 5 710 139,04 € |
| Année 5 | 267 074,83 € | 205 658,33 € | 5 443 064,21 € |
| Année 6 | 277 070,66 € | 195 662,50 € | 5 165 993,55 € |
| Année 7 | 287 440,59 € | 185 292,57 € | 4 878 552,96 € |
| Année 8 | 298 198,63 € | 174 534,53 € | 4 580 354,33 € |
| Année 9 | 309 359,37 € | 163 373,79 € | 4 270 994,96 € |
| Année 10 | 320 937,79 € | 151 795,37 € | 3 950 057,17 € |
| Année 11 | 332 949,55 € | 139 783,61 € | 3 617 107,62 € |
| Année 12 | 345 410,88 € | 127 322,28 € | 3 271 696,74 € |
| Année 13 | 358 338,60 € | 114 394,56 € | 2 913 358,14 € |
| Année 14 | 371 750,17 € | 100 982,99 € | 2 541 607,97 € |
| Année 15 | 385 663,70 € | 87 069,46 € | 2 155 944,27 € |
| Année 16 | 400 097,97 € | 72 635,19 € | 1 755 846,30 € |
| Année 17 | 415 072,44 € | 57 660,72 € | 1 340 773,86 € |
| Année 18 | 430 607,40 € | 42 125,76 € | 910 166,46 € |
| Année 19 | 446 723,79 € | 26 009,37 € | 463 442,67 € |
| Année 20 | 463 442,67 € | 9 289,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 685 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 556 €.