Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 685 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 693,24 € | 32 693,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 070 € / mois | 93 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 840 € | 7 220 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 138 € | 6 852 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 685 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 700,04 € | 278 618,84 € | 6 571 799,96 € |
| Année 2 | 118 568,44 € | 273 750,44 € | 6 453 231,52 € |
| Année 3 | 123 645,29 € | 268 673,59 € | 6 329 586,23 € |
| Année 4 | 128 939,56 € | 263 379,32 € | 6 200 646,67 € |
| Année 5 | 134 460,51 € | 257 858,37 € | 6 066 186,16 € |
| Année 6 | 140 217,82 € | 252 101,06 € | 5 925 968,34 € |
| Année 7 | 146 221,66 € | 246 097,22 € | 5 779 746,68 € |
| Année 8 | 152 482,59 € | 239 836,29 € | 5 627 264,09 € |
| Année 9 | 159 011,60 € | 233 307,28 € | 5 468 252,49 € |
| Année 10 | 165 820,17 € | 226 498,71 € | 5 302 432,32 € |
| Année 11 | 172 920,25 € | 219 398,63 € | 5 129 512,07 € |
| Année 12 | 180 324,35 € | 211 994,53 € | 4 949 187,72 € |
| Année 13 | 188 045,46 € | 204 273,42 € | 4 761 142,26 € |
| Année 14 | 196 097,19 € | 196 221,69 € | 4 565 045,07 € |
| Année 15 | 204 493,70 € | 187 825,18 € | 4 360 551,37 € |
| Année 16 | 213 249,71 € | 179 069,17 € | 4 147 301,66 € |
| Année 17 | 222 380,63 € | 169 938,25 € | 3 924 921,03 € |
| Année 18 | 231 902,52 € | 160 416,36 € | 3 693 018,51 € |
| Année 19 | 241 832,14 € | 150 486,74 € | 3 451 186,37 € |
| Année 20 | 252 186,91 € | 140 131,97 € | 3 198 999,46 € |
| Année 21 | 262 985,04 € | 129 333,84 € | 2 936 014,42 € |
| Année 22 | 274 245,52 € | 118 073,36 € | 2 661 768,90 € |
| Année 23 | 285 988,18 € | 106 330,70 € | 2 375 780,72 € |
| Année 24 | 298 233,63 € | 94 085,25 € | 2 077 547,09 € |
| Année 25 | 311 003,40 € | 81 315,48 € | 1 766 543,69 € |
| Année 26 | 324 319,94 € | 67 998,94 € | 1 442 223,75 € |
| Année 27 | 338 206,68 € | 54 112,20 € | 1 104 017,07 € |
| Année 28 | 352 688,01 € | 39 630,87 € | 751 329,06 € |
| Année 29 | 367 789,41 € | 24 529,47 € | 383 539,65 € |
| Année 30 | 383 539,65 € | 8 781,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 685 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 409 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.