Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 735 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 937,75 € | 32 937,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 811 € / mois | 94 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 840 € | 7 274 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 388 € | 6 903 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 735 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 550,39 € | 280 702,61 € | 6 620 949,61 € |
| Année 2 | 119 455,22 € | 275 797,78 € | 6 501 494,39 € |
| Année 3 | 124 570,07 € | 270 682,93 € | 6 376 924,32 € |
| Année 4 | 129 903,89 € | 265 349,11 € | 6 247 020,43 € |
| Année 5 | 135 466,13 € | 259 786,87 € | 6 111 554,30 € |
| Année 6 | 141 266,51 € | 253 986,49 € | 5 970 287,79 € |
| Année 7 | 147 315,24 € | 247 937,76 € | 5 822 972,55 € |
| Année 8 | 153 623,01 € | 241 629,99 € | 5 669 349,54 € |
| Année 9 | 160 200,84 € | 235 052,16 € | 5 509 148,70 € |
| Année 10 | 167 060,33 € | 228 192,67 € | 5 342 088,37 € |
| Année 11 | 174 213,52 € | 221 039,48 € | 5 167 874,85 € |
| Année 12 | 181 672,97 € | 213 580,03 € | 4 986 201,88 € |
| Année 13 | 189 451,86 € | 205 801,14 € | 4 796 750,02 € |
| Année 14 | 197 563,81 € | 197 689,19 € | 4 599 186,21 € |
| Année 15 | 206 023,10 € | 189 229,90 € | 4 393 163,11 € |
| Année 16 | 214 844,60 € | 180 408,40 € | 4 178 318,51 € |
| Année 17 | 224 043,83 € | 171 209,17 € | 3 954 274,68 € |
| Année 18 | 233 636,94 € | 161 616,06 € | 3 720 637,74 € |
| Année 19 | 243 640,79 € | 151 612,21 € | 3 476 996,95 € |
| Année 20 | 254 073,02 € | 141 179,98 € | 3 222 923,93 € |
| Année 21 | 264 951,93 € | 130 301,07 € | 2 957 972,00 € |
| Année 22 | 276 296,61 € | 118 956,39 € | 2 681 675,39 € |
| Année 23 | 288 127,10 € | 107 125,90 € | 2 393 548,29 € |
| Année 24 | 300 464,11 € | 94 788,89 € | 2 093 084,18 € |
| Année 25 | 313 329,39 € | 81 923,61 € | 1 779 754,79 € |
| Année 26 | 326 745,53 € | 68 507,47 € | 1 453 009,26 € |
| Année 27 | 340 736,13 € | 54 516,87 € | 1 112 273,13 € |
| Année 28 | 355 325,76 € | 39 927,24 € | 756 947,37 € |
| Année 29 | 370 540,10 € | 24 712,90 € | 386 407,27 € |
| Année 30 | 386 407,27 € | 8 847,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 735 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 826 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 108 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.