Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 426,77 € | 33 426,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 293 € / mois | 95 505 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 840 € | 7 382 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 888 € | 7 006 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 835 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 251,14 € | 284 870,10 € | 6 719 248,86 € |
| Année 2 | 121 228,77 € | 279 892,47 € | 6 598 020,09 € |
| Année 3 | 126 419,55 € | 274 701,69 € | 6 471 600,54 € |
| Année 4 | 131 832,58 € | 269 288,66 € | 6 339 767,96 € |
| Année 5 | 137 477,39 € | 263 643,85 € | 6 202 290,57 € |
| Année 6 | 143 363,89 € | 257 757,35 € | 6 058 926,68 € |
| Année 7 | 149 502,45 € | 251 618,79 € | 5 909 424,23 € |
| Année 8 | 155 903,87 € | 245 217,37 € | 5 753 520,36 € |
| Année 9 | 162 579,35 € | 238 541,89 € | 5 590 941,01 € |
| Année 10 | 169 540,67 € | 231 580,57 € | 5 421 400,34 € |
| Année 11 | 176 800,08 € | 224 321,16 € | 5 244 600,26 € |
| Année 12 | 184 370,31 € | 216 750,93 € | 5 060 229,95 € |
| Année 13 | 192 264,67 € | 208 856,57 € | 4 867 965,28 € |
| Année 14 | 200 497,03 € | 200 624,21 € | 4 667 468,25 € |
| Année 15 | 209 081,92 € | 192 039,32 € | 4 458 386,33 € |
| Année 16 | 218 034,41 € | 183 086,83 € | 4 240 351,92 € |
| Année 17 | 227 370,21 € | 173 751,03 € | 4 012 981,71 € |
| Année 18 | 237 105,73 € | 164 015,51 € | 3 775 875,98 € |
| Année 19 | 247 258,13 € | 153 863,11 € | 3 528 617,85 € |
| Année 20 | 257 845,25 € | 143 275,99 € | 3 270 772,60 € |
| Année 21 | 268 885,64 € | 132 235,60 € | 3 001 886,96 € |
| Année 22 | 280 398,82 € | 120 722,42 € | 2 721 488,14 € |
| Année 23 | 292 404,94 € | 108 716,30 € | 2 429 083,20 € |
| Année 24 | 304 925,12 € | 96 196,12 € | 2 124 158,08 € |
| Année 25 | 317 981,41 € | 83 139,83 € | 1 806 176,67 € |
| Année 26 | 331 596,73 € | 69 524,51 € | 1 474 579,94 € |
| Année 27 | 345 795,05 € | 55 326,19 € | 1 128 784,89 € |
| Année 28 | 360 601,30 € | 40 519,94 € | 768 183,59 € |
| Année 29 | 376 041,54 € | 25 079,70 € | 392 142,05 € |
| Année 30 | 392 142,05 € | 8 978,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 505 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.