Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 885 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 671,28 € | 33 671,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 034 € / mois | 96 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 840 € | 7 436 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 138 € | 7 057 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 885 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 101,49 € | 286 953,87 € | 6 768 398,51 € |
| Année 2 | 122 115,56 € | 281 939,80 € | 6 646 282,95 € |
| Année 3 | 127 344,30 € | 276 711,06 € | 6 518 938,65 € |
| Année 4 | 132 796,90 € | 271 258,46 € | 6 386 141,75 € |
| Année 5 | 138 483,01 € | 265 572,35 € | 6 247 658,74 € |
| Année 6 | 144 412,59 € | 259 642,77 € | 6 103 246,15 € |
| Année 7 | 150 596,06 € | 253 459,30 € | 5 952 650,09 € |
| Année 8 | 157 044,26 € | 247 011,10 € | 5 795 605,83 € |
| Année 9 | 163 768,59 € | 240 286,77 € | 5 631 837,24 € |
| Année 10 | 170 780,84 € | 233 274,52 € | 5 461 056,40 € |
| Année 11 | 178 093,32 € | 225 962,04 € | 5 282 963,08 € |
| Année 12 | 185 718,94 € | 218 336,42 € | 5 097 244,14 € |
| Année 13 | 193 671,06 € | 210 384,30 € | 4 903 573,08 € |
| Année 14 | 201 963,65 € | 202 091,71 € | 4 701 609,43 € |
| Année 15 | 210 611,32 € | 193 444,04 € | 4 490 998,11 € |
| Année 16 | 219 629,31 € | 184 426,05 € | 4 271 368,80 € |
| Année 17 | 229 033,39 € | 175 021,97 € | 4 042 335,41 € |
| Année 18 | 238 840,16 € | 165 215,20 € | 3 803 495,25 € |
| Année 19 | 249 066,80 € | 154 988,56 € | 3 554 428,45 € |
| Année 20 | 259 731,36 € | 144 324,00 € | 3 294 697,09 € |
| Année 21 | 270 852,52 € | 133 202,84 € | 3 023 844,57 € |
| Année 22 | 282 449,89 € | 121 605,47 € | 2 741 394,68 € |
| Année 23 | 294 543,84 € | 109 511,52 € | 2 446 850,84 € |
| Année 24 | 307 155,62 € | 96 899,74 € | 2 139 695,22 € |
| Année 25 | 320 307,40 € | 83 747,96 € | 1 819 387,82 € |
| Année 26 | 334 022,30 € | 70 033,06 € | 1 485 365,52 € |
| Année 27 | 348 324,49 € | 55 730,87 € | 1 137 041,03 € |
| Année 28 | 363 239,05 € | 40 816,31 € | 773 801,98 € |
| Année 29 | 378 792,22 € | 25 263,14 € | 395 009,76 € |
| Année 30 | 395 009,76 € | 9 043,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 885 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 138 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.