Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 160,29 € | 34 160,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 516 € / mois | 97 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 840 € | 7 544 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 638 € | 7 160 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 985 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 802,11 € | 291 121,37 € | 6 866 697,89 € |
| Année 2 | 123 888,99 € | 286 034,49 € | 6 742 808,90 € |
| Année 3 | 129 193,66 € | 280 729,82 € | 6 613 615,24 € |
| Année 4 | 134 725,47 € | 275 198,01 € | 6 478 889,77 € |
| Année 5 | 140 494,15 € | 269 429,33 € | 6 338 395,62 € |
| Année 6 | 146 509,83 € | 263 413,65 € | 6 191 885,79 € |
| Année 7 | 152 783,09 € | 257 140,39 € | 6 039 102,70 € |
| Année 8 | 159 324,96 € | 250 598,52 € | 5 879 777,74 € |
| Année 9 | 166 146,94 € | 243 776,54 € | 5 713 630,80 € |
| Année 10 | 173 261,00 € | 236 662,48 € | 5 540 369,80 € |
| Année 11 | 180 679,72 € | 229 243,76 € | 5 359 690,08 € |
| Année 12 | 188 416,04 € | 221 507,44 € | 5 171 274,04 € |
| Année 13 | 196 483,65 € | 213 439,83 € | 4 974 790,39 € |
| Année 14 | 204 896,69 € | 205 026,79 € | 4 769 893,70 € |
| Année 15 | 213 669,96 € | 196 253,52 € | 4 556 223,74 € |
| Année 16 | 222 818,87 € | 187 104,61 € | 4 333 404,87 € |
| Année 17 | 232 359,54 € | 177 563,94 € | 4 101 045,33 € |
| Année 18 | 242 308,70 € | 167 614,78 € | 3 858 736,63 € |
| Année 19 | 252 683,89 € | 157 239,59 € | 3 606 052,74 € |
| Année 20 | 263 503,31 € | 146 420,17 € | 3 342 549,43 € |
| Année 21 | 274 785,98 € | 135 137,50 € | 3 067 763,45 € |
| Année 22 | 286 551,80 € | 123 371,68 € | 2 781 211,65 € |
| Année 23 | 298 821,36 € | 111 102,12 € | 2 482 390,29 € |
| Année 24 | 311 616,30 € | 98 307,18 € | 2 170 773,99 € |
| Année 25 | 324 959,08 € | 84 964,40 € | 1 845 814,91 € |
| Année 26 | 338 873,19 € | 71 050,29 € | 1 506 941,72 € |
| Année 27 | 353 383,06 € | 56 540,42 € | 1 153 558,66 € |
| Année 28 | 368 514,21 € | 41 409,27 € | 785 044,45 € |
| Année 29 | 384 293,27 € | 25 630,21 € | 400 751,18 € |
| Année 30 | 400 751,18 € | 9 175,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.