Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 162,18 € | 41 162,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 734 € / mois | 117 606 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 840 € | 7 544 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 638 € | 7 160 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 916,26 € | 253 029,90 € | 6 744 583,74 € |
| Année 2 | 249 933,05 € | 244 013,11 € | 6 494 650,69 € |
| Année 3 | 259 287,32 € | 234 658,84 € | 6 235 363,37 € |
| Année 4 | 268 991,68 € | 224 954,48 € | 5 966 371,69 € |
| Année 5 | 279 059,28 € | 214 886,88 € | 5 687 312,41 € |
| Année 6 | 289 503,63 € | 204 442,53 € | 5 397 808,78 € |
| Année 7 | 300 338,93 € | 193 607,23 € | 5 097 469,85 € |
| Année 8 | 311 579,73 € | 182 366,43 € | 4 785 890,12 € |
| Année 9 | 323 241,22 € | 170 704,94 € | 4 462 648,90 € |
| Année 10 | 335 339,23 € | 158 606,93 € | 4 127 309,67 € |
| Année 11 | 347 889,98 € | 146 056,18 € | 3 779 419,69 € |
| Année 12 | 360 910,49 € | 133 035,67 € | 3 418 509,20 € |
| Année 13 | 374 418,30 € | 119 527,86 € | 3 044 090,90 € |
| Année 14 | 388 431,67 € | 105 514,49 € | 2 655 659,23 € |
| Année 15 | 402 969,56 € | 90 976,60 € | 2 252 689,67 € |
| Année 16 | 418 051,54 € | 75 894,62 € | 1 834 638,13 € |
| Année 17 | 433 697,98 € | 60 248,18 € | 1 400 940,15 € |
| Année 18 | 449 930,04 € | 44 016,12 € | 951 010,11 € |
| Année 19 | 466 769,61 € | 27 176,55 € | 484 240,50 € |
| Année 20 | 484 240,50 € | 9 706,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 826 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.