Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 885 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 572,93 € | 40 572,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 948 € / mois | 115 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 840 € | 7 436 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 138 € | 7 057 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 467,48 € | 249 407,68 € | 6 648 032,52 € |
| Année 2 | 246 355,21 € | 240 519,95 € | 6 401 677,31 € |
| Année 3 | 255 575,55 € | 231 299,61 € | 6 146 101,76 € |
| Année 4 | 265 140,98 € | 221 734,18 € | 5 880 960,78 € |
| Année 5 | 275 064,43 € | 211 810,73 € | 5 605 896,35 € |
| Année 6 | 285 359,31 € | 201 515,85 € | 5 320 537,04 € |
| Année 7 | 296 039,48 € | 190 835,68 € | 5 024 497,56 € |
| Année 8 | 307 119,36 € | 179 755,80 € | 4 717 378,20 € |
| Année 9 | 318 613,94 € | 168 261,22 € | 4 398 764,26 € |
| Année 10 | 330 538,74 € | 156 336,42 € | 4 068 225,52 € |
| Année 11 | 342 909,83 € | 143 965,33 € | 3 725 315,69 € |
| Année 12 | 355 743,95 € | 131 131,21 € | 3 369 571,74 € |
| Année 13 | 369 058,41 € | 117 816,75 € | 3 000 513,33 € |
| Année 14 | 382 871,18 € | 104 003,98 € | 2 617 642,15 € |
| Année 15 | 397 200,94 € | 89 674,22 € | 2 220 441,21 € |
| Année 16 | 412 067,02 € | 74 808,14 € | 1 808 374,19 € |
| Année 17 | 427 489,48 € | 59 385,68 € | 1 380 884,71 € |
| Année 18 | 443 489,15 € | 43 386,01 € | 937 395,56 € |
| Année 19 | 460 087,68 € | 26 787,48 € | 477 307,88 € |
| Année 20 | 477 307,88 € | 9 567,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 885 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 550 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 923 €.