Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 885 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 400,50 € | 35 400,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 274 € / mois | 101 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 840 € | 7 436 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 138 € | 7 057 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 885 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 493,24 € | 255 312,76 € | 6 716 006,76 € |
| Année 2 | 175 959,60 € | 248 846,40 € | 6 540 047,16 € |
| Année 3 | 182 672,69 € | 242 133,31 € | 6 357 374,47 € |
| Année 4 | 189 641,90 € | 235 164,10 € | 6 167 732,57 € |
| Année 5 | 196 876,97 € | 227 929,03 € | 5 970 855,60 € |
| Année 6 | 204 388,07 € | 220 417,93 € | 5 766 467,53 € |
| Année 7 | 212 185,76 € | 212 620,24 € | 5 554 281,77 € |
| Année 8 | 220 280,92 € | 204 525,08 € | 5 334 000,85 € |
| Année 9 | 228 684,93 € | 196 121,07 € | 5 105 315,92 € |
| Année 10 | 237 409,55 € | 187 396,45 € | 4 867 906,37 € |
| Année 11 | 246 467,01 € | 178 338,99 € | 4 621 439,36 € |
| Année 12 | 255 870,05 € | 168 935,95 € | 4 365 569,31 € |
| Année 13 | 265 631,86 € | 159 174,14 € | 4 099 937,45 € |
| Année 14 | 275 766,04 € | 149 039,96 € | 3 824 171,41 € |
| Année 15 | 286 286,89 € | 138 519,11 € | 3 537 884,52 € |
| Année 16 | 297 209,08 € | 127 596,92 € | 3 240 675,44 € |
| Année 17 | 308 547,97 € | 116 258,03 € | 2 932 127,47 € |
| Année 18 | 320 319,48 € | 104 486,52 € | 2 611 807,99 € |
| Année 19 | 332 540,10 € | 92 265,90 € | 2 279 267,89 € |
| Année 20 | 345 226,93 € | 79 579,07 € | 1 934 040,96 € |
| Année 21 | 358 397,79 € | 66 408,21 € | 1 575 643,17 € |
| Année 22 | 372 071,11 € | 52 734,89 € | 1 203 572,06 € |
| Année 23 | 386 266,12 € | 38 539,88 € | 817 305,94 € |
| Année 24 | 401 002,67 € | 23 803,33 € | 416 303,27 € |
| Année 25 | 416 303,27 € | 8 504,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 885 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 144 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.