Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 785 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 886,37 € | 34 886,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 716 € / mois | 99 675 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 840 € | 7 328 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 638 € | 6 955 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 785 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 031,66 € | 251 604,78 € | 6 618 468,34 € |
| Année 2 | 173 404,11 € | 245 232,33 € | 6 445 064,23 € |
| Année 3 | 180 019,70 € | 238 616,74 € | 6 265 044,53 € |
| Année 4 | 186 887,69 € | 231 748,75 € | 6 078 156,84 € |
| Année 5 | 194 017,68 € | 224 618,76 € | 5 884 139,16 € |
| Année 6 | 201 419,72 € | 217 216,72 € | 5 682 719,44 € |
| Année 7 | 209 104,15 € | 209 532,29 € | 5 473 615,29 € |
| Année 8 | 217 081,74 € | 201 554,70 € | 5 256 533,55 € |
| Année 9 | 225 363,67 € | 193 272,77 € | 5 031 169,88 € |
| Année 10 | 233 961,62 € | 184 674,82 € | 4 797 208,26 € |
| Année 11 | 242 887,52 € | 175 748,92 € | 4 554 320,74 € |
| Année 12 | 252 154,01 € | 166 482,43 € | 4 302 166,73 € |
| Année 13 | 261 774,02 € | 156 862,42 € | 4 040 392,71 € |
| Année 14 | 271 761,02 € | 146 875,42 € | 3 768 631,69 € |
| Année 15 | 282 129,07 € | 136 507,37 € | 3 486 502,62 € |
| Année 16 | 292 892,66 € | 125 743,78 € | 3 193 609,96 € |
| Année 17 | 304 066,90 € | 114 569,54 € | 2 889 543,06 € |
| Année 18 | 315 667,43 € | 102 969,01 € | 2 573 875,63 € |
| Année 19 | 327 710,54 € | 90 925,90 € | 2 246 165,09 € |
| Année 20 | 340 213,14 € | 78 423,30 € | 1 905 951,95 € |
| Année 21 | 353 192,71 € | 65 443,73 € | 1 552 759,24 € |
| Année 22 | 366 667,46 € | 51 968,98 € | 1 186 091,78 € |
| Année 23 | 380 656,29 € | 37 980,15 € | 805 435,49 € |
| Année 24 | 395 178,84 € | 23 457,60 € | 410 256,65 € |
| Année 25 | 410 256,65 € | 8 381,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 785 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.