Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 143,44 € | 35 143,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 495 € / mois | 100 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 840 € | 7 382 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 888 € | 7 006 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 835 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 262,49 € | 253 458,79 € | 6 667 237,51 € |
| Année 2 | 174 681,93 € | 247 039,35 € | 6 492 555,58 € |
| Année 3 | 181 346,27 € | 240 375,01 € | 6 311 209,31 € |
| Année 4 | 188 264,86 € | 233 456,42 € | 6 122 944,45 € |
| Année 5 | 195 447,40 € | 226 273,88 € | 5 927 497,05 € |
| Année 6 | 202 903,99 € | 218 817,29 € | 5 724 593,06 € |
| Année 7 | 210 645,04 € | 211 076,24 € | 5 513 948,02 € |
| Année 8 | 218 681,41 € | 203 039,87 € | 5 295 266,61 € |
| Année 9 | 227 024,38 € | 194 696,90 € | 5 068 242,23 € |
| Année 10 | 235 685,65 € | 186 035,63 € | 4 832 556,58 € |
| Année 11 | 244 677,38 € | 177 043,90 € | 4 587 879,20 € |
| Année 12 | 254 012,13 € | 167 709,15 € | 4 333 867,07 € |
| Année 13 | 263 703,03 € | 158 018,25 € | 4 070 164,04 € |
| Année 14 | 273 763,64 € | 147 957,64 € | 3 796 400,40 € |
| Année 15 | 284 208,07 € | 137 513,21 € | 3 512 192,33 € |
| Année 16 | 295 050,96 € | 126 670,32 € | 3 217 141,37 € |
| Année 17 | 306 307,55 € | 115 413,73 € | 2 910 833,82 € |
| Année 18 | 317 993,56 € | 103 727,72 € | 2 592 840,26 € |
| Année 19 | 330 125,43 € | 91 595,85 € | 2 262 714,83 € |
| Année 20 | 342 720,16 € | 79 001,12 € | 1 919 994,67 € |
| Année 21 | 355 795,37 € | 65 925,91 € | 1 564 199,30 € |
| Année 22 | 369 369,43 € | 52 351,85 € | 1 194 829,87 € |
| Année 23 | 383 461,35 € | 38 259,93 € | 811 368,52 € |
| Année 24 | 398 090,89 € | 23 630,39 € | 413 277,63 € |
| Année 25 | 413 277,63 € | 8 442,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 683 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.