Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 369,52 € | 67 369,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 150 € / mois | 192 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 840 € | 7 382 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 888 € | 7 006 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 835 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 583 086,49 € | 225 347,75 € | 6 252 413,51 € |
| Année 2 | 603 403,80 € | 205 030,44 € | 5 649 009,71 € |
| Année 3 | 624 429,05 € | 184 005,19 € | 5 024 580,66 € |
| Année 4 | 646 186,90 € | 162 247,34 € | 4 378 393,76 € |
| Année 5 | 668 702,89 € | 139 731,35 € | 3 709 690,87 € |
| Année 6 | 692 003,45 € | 116 430,79 € | 3 017 687,42 € |
| Année 7 | 716 115,88 € | 92 318,36 € | 2 301 571,54 € |
| Année 8 | 741 068,49 € | 67 365,75 € | 1 560 503,05 € |
| Année 9 | 766 890,59 € | 41 543,65 € | 793 612,46 € |
| Année 10 | 793 612,46 € | 14 821,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 500 € sur 10 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 484 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 026 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 546 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 888 € (2,5%).