Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 835 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 134,78 € | 49 134,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 893 € / mois | 140 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 840 € | 7 382 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 888 € | 7 006 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 622,45 € | 238 994,91 € | 6 484 877,55 € |
| Année 2 | 363 382,77 € | 226 234,59 € | 6 121 494,78 € |
| Année 3 | 376 607,46 € | 213 009,90 € | 5 744 887,32 € |
| Année 4 | 390 313,46 € | 199 303,90 € | 5 354 573,86 € |
| Année 5 | 404 518,24 € | 185 099,12 € | 4 950 055,62 € |
| Année 6 | 419 239,99 € | 170 377,37 € | 4 530 815,63 € |
| Année 7 | 434 497,55 € | 155 119,81 € | 4 096 318,08 € |
| Année 8 | 450 310,33 € | 139 307,03 € | 3 646 007,75 € |
| Année 9 | 466 698,58 € | 122 918,78 € | 3 179 309,17 € |
| Année 10 | 483 683,31 € | 105 934,05 € | 2 695 625,86 € |
| Année 11 | 501 286,14 € | 88 331,22 € | 2 194 339,72 € |
| Année 12 | 519 529,59 € | 70 087,77 € | 1 674 810,13 € |
| Année 13 | 538 436,97 € | 51 180,39 € | 1 136 373,16 € |
| Année 14 | 558 032,48 € | 31 584,88 € | 578 340,68 € |
| Année 15 | 578 340,68 € | 11 276,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 835 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 385 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.