Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 885 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 494,19 € | 49 494,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 982 € / mois | 141 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 840 € | 7 436 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 138 € | 7 057 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 187,20 € | 240 743,08 € | 6 532 312,80 € |
| Année 2 | 366 040,83 € | 227 889,45 € | 6 166 271,97 € |
| Année 3 | 379 362,25 € | 214 568,03 € | 5 786 909,72 € |
| Année 4 | 393 168,51 € | 200 761,77 € | 5 393 741,21 € |
| Année 5 | 407 477,21 € | 186 453,07 € | 4 986 264,00 € |
| Année 6 | 422 306,65 € | 171 623,63 € | 4 563 957,35 € |
| Année 7 | 437 675,77 € | 156 254,51 € | 4 126 281,58 € |
| Année 8 | 453 604,26 € | 140 326,02 € | 3 672 677,32 € |
| Année 9 | 470 112,41 € | 123 817,87 € | 3 202 564,91 € |
| Année 10 | 487 221,35 € | 106 708,93 € | 2 715 343,56 € |
| Année 11 | 504 952,94 € | 88 977,34 € | 2 210 390,62 € |
| Année 12 | 523 329,85 € | 70 600,43 € | 1 687 060,77 € |
| Année 13 | 542 375,55 € | 51 554,73 € | 1 144 685,22 € |
| Année 14 | 562 114,38 € | 31 815,90 € | 582 570,84 € |
| Année 15 | 582 570,84 € | 11 358,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 885 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 626 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.