Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 785 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 775,37 € | 48 775,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 804 € / mois | 139 358 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 840 € | 7 328 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 638 € | 6 955 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 057,73 € | 237 246,71 € | 6 437 442,27 € |
| Année 2 | 360 724,69 € | 224 579,75 € | 6 076 717,58 € |
| Année 3 | 373 852,67 € | 211 451,77 € | 5 702 864,91 € |
| Année 4 | 387 458,40 € | 197 846,04 € | 5 315 406,51 € |
| Année 5 | 401 559,28 € | 183 745,16 € | 4 913 847,23 € |
| Année 6 | 416 173,34 € | 169 131,10 € | 4 497 673,89 € |
| Année 7 | 431 319,25 € | 153 985,19 € | 4 066 354,64 € |
| Année 8 | 447 016,41 € | 138 288,03 € | 3 619 338,23 € |
| Année 9 | 463 284,81 € | 122 019,63 € | 3 156 053,42 € |
| Année 10 | 480 145,27 € | 105 159,17 € | 2 675 908,15 € |
| Année 11 | 497 619,32 € | 87 685,12 € | 2 178 288,83 € |
| Année 12 | 515 729,33 € | 69 575,11 € | 1 662 559,50 € |
| Année 13 | 534 498,43 € | 50 806,01 € | 1 128 061,07 € |
| Année 14 | 553 950,60 € | 31 353,84 € | 574 110,47 € |
| Année 15 | 574 110,47 € | 11 193,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 785 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 426 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 358 €.