Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 785 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 983,68 € | 39 983,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 163 € / mois | 114 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 840 € | 7 328 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 638 € | 6 955 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 018,70 € | 245 785,46 € | 6 551 481,30 € |
| Année 2 | 242 777,31 € | 237 026,85 € | 6 308 703,99 € |
| Année 3 | 251 863,78 € | 227 940,38 € | 6 056 840,21 € |
| Année 4 | 261 290,31 € | 218 513,85 € | 5 795 549,90 € |
| Année 5 | 271 069,63 € | 208 734,53 € | 5 524 480,27 € |
| Année 6 | 281 214,98 € | 198 589,18 € | 5 243 265,29 € |
| Année 7 | 291 740,02 € | 188 064,14 € | 4 951 525,27 € |
| Année 8 | 302 659,02 € | 177 145,14 € | 4 648 866,25 € |
| Année 9 | 313 986,66 € | 165 817,50 € | 4 334 879,59 € |
| Année 10 | 325 738,27 € | 154 065,89 € | 4 009 141,32 € |
| Année 11 | 337 929,71 € | 141 874,45 € | 3 671 211,61 € |
| Année 12 | 350 577,42 € | 129 226,74 € | 3 320 634,19 € |
| Année 13 | 363 698,51 € | 116 105,65 € | 2 956 935,68 € |
| Année 14 | 377 310,67 € | 102 493,49 € | 2 579 625,01 € |
| Année 15 | 391 432,32 € | 88 371,84 € | 2 188 192,69 € |
| Année 16 | 406 082,49 € | 73 721,67 € | 1 782 110,20 € |
| Année 17 | 421 280,96 € | 58 523,20 € | 1 360 829,24 € |
| Année 18 | 437 048,29 € | 42 755,87 € | 923 780,95 € |
| Année 19 | 453 405,73 € | 26 398,43 € | 470 375,22 € |
| Année 20 | 470 375,22 € | 9 428,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 785 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 638 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.