Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 785 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 182,26 € | 33 182,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 552 € / mois | 94 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 840 € | 7 328 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 638 € | 6 955 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 785 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 400,76 € | 282 786,36 € | 6 670 099,24 € |
| Année 2 | 120 341,98 € | 277 845,14 € | 6 549 757,26 € |
| Année 3 | 125 494,80 € | 272 692,32 € | 6 424 262,46 € |
| Année 4 | 130 868,22 € | 267 318,90 € | 6 293 394,24 € |
| Année 5 | 136 471,74 € | 261 715,38 € | 6 156 922,50 € |
| Année 6 | 142 315,19 € | 255 871,93 € | 6 014 607,31 € |
| Année 7 | 148 408,85 € | 249 778,27 € | 5 866 198,46 € |
| Année 8 | 154 763,43 € | 243 423,69 € | 5 711 435,03 € |
| Année 9 | 161 390,09 € | 236 797,03 € | 5 550 044,94 € |
| Année 10 | 168 300,49 € | 229 886,63 € | 5 381 744,45 € |
| Année 11 | 175 506,79 € | 222 680,33 € | 5 206 237,66 € |
| Année 12 | 183 021,63 € | 215 165,49 € | 5 023 216,03 € |
| Année 13 | 190 858,26 € | 207 328,86 € | 4 832 357,77 € |
| Année 14 | 199 030,44 € | 199 156,68 € | 4 633 327,33 € |
| Année 15 | 207 552,49 € | 190 634,63 € | 4 425 774,84 € |
| Année 16 | 216 439,50 € | 181 747,62 € | 4 209 335,34 € |
| Année 17 | 225 707,02 € | 172 480,10 € | 3 983 628,32 € |
| Année 18 | 235 371,31 € | 162 815,81 € | 3 748 257,01 € |
| Année 19 | 245 449,45 € | 152 737,67 € | 3 502 807,56 € |
| Année 20 | 255 959,12 € | 142 228,00 € | 3 246 848,44 € |
| Année 21 | 266 918,77 € | 131 268,35 € | 2 979 929,67 € |
| Année 22 | 278 347,71 € | 119 839,41 € | 2 701 581,96 € |
| Année 23 | 290 266,01 € | 107 921,11 € | 2 411 315,95 € |
| Année 24 | 302 694,59 € | 95 492,53 € | 2 108 621,36 € |
| Année 25 | 315 655,40 € | 82 531,72 € | 1 792 965,96 € |
| Année 26 | 329 171,13 € | 69 015,99 € | 1 463 794,83 € |
| Année 27 | 343 265,57 € | 54 921,55 € | 1 120 529,26 € |
| Année 28 | 357 963,54 € | 40 223,58 € | 762 565,72 € |
| Année 29 | 373 290,81 € | 24 896,31 € | 389 274,91 € |
| Année 30 | 389 274,91 € | 8 912,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 785 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 426 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.