Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 735 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 415,96 € | 48 415,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 715 € / mois | 138 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 840 € | 7 274 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 388 € | 6 903 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 492,98 € | 235 498,54 € | 6 390 007,02 € |
| Année 2 | 358 066,63 € | 222 924,89 € | 6 031 940,39 € |
| Année 3 | 371 097,85 € | 209 893,67 € | 5 660 842,54 € |
| Année 4 | 384 603,34 € | 196 388,18 € | 5 276 239,20 € |
| Année 5 | 398 600,31 € | 182 391,21 € | 4 877 638,89 € |
| Année 6 | 413 106,70 € | 167 884,82 € | 4 464 532,19 € |
| Année 7 | 428 141,01 € | 152 850,51 € | 4 036 391,18 € |
| Année 8 | 443 722,48 € | 137 269,04 € | 3 592 668,70 € |
| Année 9 | 459 870,99 € | 121 120,53 € | 3 132 797,71 € |
| Année 10 | 476 607,23 € | 104 384,29 € | 2 656 190,48 € |
| Année 11 | 493 952,54 € | 87 038,98 € | 2 162 237,94 € |
| Année 12 | 511 929,08 € | 69 062,44 € | 1 650 308,86 € |
| Année 13 | 530 559,87 € | 50 431,65 € | 1 119 748,99 € |
| Année 14 | 549 868,70 € | 31 122,82 € | 569 880,29 € |
| Année 15 | 569 880,29 € | 11 111,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 735 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 826 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 388 € (2,5%).