Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 635 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 697,14 € | 47 697,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 537 € / mois | 136 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 840 € | 7 166 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 888 € | 6 801 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 363,53 € | 232 002,15 € | 6 295 136,47 € |
| Année 2 | 352 750,48 € | 219 615,20 € | 5 942 385,99 € |
| Année 3 | 365 588,25 € | 206 777,43 € | 5 576 797,74 € |
| Année 4 | 378 893,20 € | 193 472,48 € | 5 197 904,54 € |
| Année 5 | 392 682,38 € | 179 683,30 € | 4 805 222,16 € |
| Année 6 | 406 973,37 € | 165 392,31 € | 4 398 248,79 € |
| Année 7 | 421 784,48 € | 150 581,20 € | 3 976 464,31 € |
| Année 8 | 437 134,61 € | 135 231,07 € | 3 539 329,70 € |
| Année 9 | 453 043,38 € | 119 322,30 € | 3 086 286,32 € |
| Année 10 | 469 531,12 € | 102 834,56 € | 2 616 755,20 € |
| Année 11 | 486 618,92 € | 85 746,76 € | 2 130 136,28 € |
| Année 12 | 504 328,58 € | 68 037,10 € | 1 625 807,70 € |
| Année 13 | 522 682,77 € | 49 682,91 € | 1 103 124,93 € |
| Année 14 | 541 704,91 € | 30 660,77 € | 561 420,02 € |
| Année 15 | 561 420,02 € | 10 946,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 635 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 663 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 888 € (2,5%).