Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 535 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 978,33 € | 46 978,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 359 € / mois | 134 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 840 € | 7 058 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 388 € | 6 698 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 234,19 € | 228 505,77 € | 6 200 265,81 € |
| Année 2 | 347 434,48 € | 216 305,48 € | 5 852 831,33 € |
| Année 3 | 360 078,74 € | 203 661,22 € | 5 492 752,59 € |
| Année 4 | 373 183,20 € | 190 556,76 € | 5 119 569,39 € |
| Année 5 | 386 764,58 € | 176 975,38 € | 4 732 804,81 € |
| Année 6 | 400 840,22 € | 162 899,74 € | 4 331 964,59 € |
| Année 7 | 415 428,12 € | 148 311,84 € | 3 916 536,47 € |
| Année 8 | 430 546,92 € | 133 193,04 € | 3 485 989,55 € |
| Année 9 | 446 215,95 € | 117 524,01 € | 3 039 773,60 € |
| Année 10 | 462 455,21 € | 101 284,75 € | 2 577 318,39 € |
| Année 11 | 479 285,49 € | 84 454,47 € | 2 098 032,90 € |
| Année 12 | 496 728,27 € | 67 011,69 € | 1 601 304,63 € |
| Année 13 | 514 805,82 € | 48 934,14 € | 1 086 498,81 € |
| Année 14 | 533 541,33 € | 30 198,63 € | 552 957,48 € |
| Année 15 | 552 957,48 € | 10 781,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 535 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 224 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.