Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 535 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 959,72 € | 31 959,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 848 € / mois | 91 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 840 € | 7 058 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 388 € | 6 698 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 535 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 149,06 € | 272 367,58 € | 6 424 350,94 € |
| Année 2 | 115 908,24 € | 267 608,40 € | 6 308 442,70 € |
| Année 3 | 120 871,20 € | 262 645,44 € | 6 187 571,50 € |
| Année 4 | 126 046,66 € | 257 469,98 € | 6 061 524,84 € |
| Année 5 | 131 443,74 € | 252 072,90 € | 5 930 081,10 € |
| Année 6 | 137 071,89 € | 246 444,75 € | 5 793 009,21 € |
| Année 7 | 142 941,03 € | 240 575,61 € | 5 650 068,18 € |
| Année 8 | 149 061,49 € | 234 455,15 € | 5 501 006,69 € |
| Année 9 | 155 444,02 € | 228 072,62 € | 5 345 562,67 € |
| Année 10 | 162 099,80 € | 221 416,84 € | 5 183 462,87 € |
| Année 11 | 169 040,60 € | 214 476,04 € | 5 014 422,27 € |
| Année 12 | 176 278,58 € | 207 238,06 € | 4 838 143,69 € |
| Année 13 | 183 826,48 € | 199 690,16 € | 4 654 317,21 € |
| Année 14 | 191 697,56 € | 191 819,08 € | 4 462 619,65 € |
| Année 15 | 199 905,66 € | 183 610,98 € | 4 262 713,99 € |
| Année 16 | 208 465,22 € | 175 051,42 € | 4 054 248,77 € |
| Année 17 | 217 391,31 € | 166 125,33 € | 3 836 857,46 € |
| Année 18 | 226 699,56 € | 156 817,08 € | 3 610 157,90 € |
| Année 19 | 236 406,39 € | 147 110,25 € | 3 373 751,51 € |
| Année 20 | 246 528,83 € | 136 987,81 € | 3 127 222,68 € |
| Année 21 | 257 084,70 € | 126 431,94 € | 2 870 137,98 € |
| Année 22 | 268 092,58 € | 115 424,06 € | 2 602 045,40 € |
| Année 23 | 279 571,75 € | 103 944,89 € | 2 322 473,65 € |
| Année 24 | 291 542,45 € | 91 974,19 € | 2 030 931,20 € |
| Année 25 | 304 025,73 € | 79 490,91 € | 1 726 905,47 € |
| Année 26 | 317 043,51 € | 66 473,13 € | 1 409 861,96 € |
| Année 27 | 330 618,65 € | 52 897,99 € | 1 079 243,31 € |
| Année 28 | 344 775,10 € | 38 741,54 € | 734 468,21 € |
| Année 29 | 359 537,67 € | 23 978,97 € | 374 930,54 € |
| Année 30 | 374 930,54 € | 8 584,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 535 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 313 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 426 € pour cette enveloppe de financement.