Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 635 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 448,73 € | 32 448,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 329 € / mois | 92 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 840 € | 7 166 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 888 € | 6 801 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 635 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 849,67 € | 276 535,09 € | 6 522 650,33 € |
| Année 2 | 117 681,66 € | 271 703,10 € | 6 404 968,67 € |
| Année 3 | 122 720,57 € | 266 664,19 € | 6 282 248,10 € |
| Année 4 | 127 975,21 € | 261 409,55 € | 6 154 272,89 € |
| Année 5 | 133 454,85 € | 255 929,91 € | 6 020 818,04 € |
| Année 6 | 139 169,12 € | 250 215,64 € | 5 881 648,92 € |
| Année 7 | 145 128,07 € | 244 256,69 € | 5 736 520,85 € |
| Année 8 | 151 342,18 € | 238 042,58 € | 5 585 178,67 € |
| Année 9 | 157 822,34 € | 231 562,42 € | 5 427 356,33 € |
| Année 10 | 164 579,96 € | 224 804,80 € | 5 262 776,37 € |
| Année 11 | 171 626,93 € | 217 757,83 € | 5 091 149,44 € |
| Année 12 | 178 975,69 € | 210 409,07 € | 4 912 173,75 € |
| Année 13 | 186 639,06 € | 202 745,70 € | 4 725 534,69 € |
| Année 14 | 194 630,58 € | 194 754,18 € | 4 530 904,11 € |
| Année 15 | 202 964,28 € | 186 420,48 € | 4 327 939,83 € |
| Année 16 | 211 654,79 € | 177 729,97 € | 4 116 285,04 € |
| Année 17 | 220 717,43 € | 168 667,33 € | 3 895 567,61 € |
| Année 18 | 230 168,12 € | 159 216,64 € | 3 665 399,49 € |
| Année 19 | 240 023,43 € | 149 361,33 € | 3 425 376,06 € |
| Année 20 | 250 300,79 € | 139 083,97 € | 3 175 075,27 € |
| Année 21 | 261 018,17 € | 128 366,59 € | 2 914 057,10 € |
| Année 22 | 272 194,43 € | 117 190,33 € | 2 641 862,67 € |
| Année 23 | 283 849,27 € | 105 535,49 € | 2 358 013,40 € |
| Année 24 | 296 003,14 € | 93 381,62 € | 2 062 010,26 € |
| Année 25 | 308 677,40 € | 80 707,36 € | 1 753 332,86 € |
| Année 26 | 321 894,33 € | 67 490,43 € | 1 431 438,53 € |
| Année 27 | 335 677,22 € | 53 707,54 € | 1 095 761,31 € |
| Année 28 | 350 050,23 € | 39 334,53 € | 745 711,08 € |
| Année 29 | 365 038,70 € | 24 346,06 € | 380 672,38 € |
| Année 30 | 380 672,38 € | 8 715,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 635 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 626 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 530 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 888 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.