Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 115,18 € | 34 115,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 379 € / mois | 97 472 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 840 € | 7 166 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 888 € | 6 801 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 339,31 € | 246 042,85 € | 6 472 160,69 € |
| Année 2 | 169 570,92 € | 239 811,24 € | 6 302 589,77 € |
| Année 3 | 176 040,29 € | 233 341,87 € | 6 126 549,48 € |
| Année 4 | 182 756,43 € | 226 625,73 € | 5 943 793,05 € |
| Année 5 | 189 728,84 € | 219 653,32 € | 5 754 064,21 € |
| Année 6 | 196 967,24 € | 212 414,92 € | 5 557 096,97 € |
| Année 7 | 204 481,79 € | 204 900,37 € | 5 352 615,18 € |
| Année 8 | 212 283,05 € | 197 099,11 € | 5 140 332,13 € |
| Année 9 | 220 381,92 € | 189 000,24 € | 4 919 950,21 € |
| Année 10 | 228 789,78 € | 180 592,38 € | 4 691 160,43 € |
| Année 11 | 237 518,39 € | 171 863,77 € | 4 453 642,04 € |
| Année 12 | 246 580,01 € | 162 802,15 € | 4 207 062,03 € |
| Année 13 | 255 987,37 € | 153 394,79 € | 3 951 074,66 € |
| Année 14 | 265 753,63 € | 143 628,53 € | 3 685 321,03 € |
| Année 15 | 275 892,46 € | 133 489,70 € | 3 409 428,57 € |
| Année 16 | 286 418,14 € | 122 964,02 € | 3 123 010,43 € |
| Année 17 | 297 345,34 € | 112 036,82 € | 2 825 665,09 € |
| Année 18 | 308 689,45 € | 100 692,71 € | 2 516 975,64 € |
| Année 19 | 320 466,33 € | 88 915,83 € | 2 196 509,31 € |
| Année 20 | 332 692,56 € | 76 689,60 € | 1 863 816,75 € |
| Année 21 | 345 385,24 € | 63 996,92 € | 1 518 431,51 € |
| Année 22 | 358 562,10 € | 50 820,06 € | 1 159 869,41 € |
| Année 23 | 372 241,70 € | 37 140,46 € | 787 627,71 € |
| Année 24 | 386 443,23 € | 22 938,93 € | 401 184,48 € |
| Année 25 | 401 184,48 € | 8 195,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 635 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.