Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 685 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 056,55 € | 48 056,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 626 € / mois | 137 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 840 € | 7 220 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 138 € | 6 852 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 342 928,25 € | 233 750,35 € | 6 342 571,75 € |
| Année 2 | 355 408,56 € | 221 270,04 € | 5 987 163,19 € |
| Année 3 | 368 343,06 € | 208 335,54 € | 5 618 820,13 € |
| Année 4 | 381 748,27 € | 194 930,33 € | 5 237 071,86 € |
| Année 5 | 395 641,35 € | 181 037,25 € | 4 841 430,51 € |
| Année 6 | 410 040,04 € | 166 638,56 € | 4 431 390,47 € |
| Année 7 | 424 962,75 € | 151 715,85 € | 4 006 427,72 € |
| Année 8 | 440 428,55 € | 136 250,05 € | 3 565 999,17 € |
| Année 9 | 456 457,21 € | 120 221,39 € | 3 109 541,96 € |
| Année 10 | 473 069,20 € | 103 609,40 € | 2 636 472,76 € |
| Année 11 | 490 285,74 € | 86 392,86 € | 2 146 187,02 € |
| Année 12 | 508 128,84 € | 68 549,76 € | 1 638 058,18 € |
| Année 13 | 526 621,33 € | 50 057,27 € | 1 111 436,85 € |
| Année 14 | 545 786,79 € | 30 891,81 € | 565 650,06 € |
| Année 15 | 565 650,06 € | 11 028,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 685 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.