Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 985 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 213,00 € | 50 213,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 161 € / mois | 143 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 840 € | 7 544 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 638 € | 7 160 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 358 316,52 € | 244 239,48 € | 6 627 183,48 € |
| Année 2 | 371 356,84 € | 231 199,16 € | 6 255 826,64 € |
| Année 3 | 384 871,76 € | 217 684,24 € | 5 870 954,88 € |
| Année 4 | 398 878,50 € | 203 677,50 € | 5 472 076,38 € |
| Année 5 | 413 395,00 € | 189 161,00 € | 5 058 681,38 € |
| Année 6 | 428 439,83 € | 174 116,17 € | 4 630 241,55 € |
| Année 7 | 444 032,14 € | 158 523,86 € | 4 186 209,41 € |
| Année 8 | 460 191,97 € | 142 364,03 € | 3 726 017,44 € |
| Année 9 | 476 939,88 € | 125 616,12 € | 3 249 077,56 € |
| Année 10 | 494 297,26 € | 108 258,74 € | 2 754 780,30 € |
| Année 11 | 512 286,38 € | 90 269,62 € | 2 242 493,92 € |
| Année 12 | 530 930,19 € | 71 625,81 € | 1 711 563,73 € |
| Année 13 | 550 252,46 € | 52 303,54 € | 1 161 311,27 € |
| Année 14 | 570 277,99 € | 32 278,01 € | 591 033,28 € |
| Année 15 | 591 033,28 € | 11 523,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 985 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 466 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.