Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 935 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 867,56 € | 40 867,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 841 € / mois | 116 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 840 € | 7 490 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 388 € | 7 108 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 191,92 € | 251 218,80 € | 6 696 308,08 € |
| Année 2 | 248 144,19 € | 242 266,53 € | 6 448 163,89 € |
| Année 3 | 257 431,51 € | 232 979,21 € | 6 190 732,38 € |
| Année 4 | 267 066,42 € | 223 344,30 € | 5 923 665,96 € |
| Année 5 | 277 061,92 € | 213 348,80 € | 5 646 604,04 € |
| Année 6 | 287 431,55 € | 202 979,17 € | 5 359 172,49 € |
| Année 7 | 298 189,25 € | 192 221,47 € | 5 060 983,24 € |
| Année 8 | 309 349,61 € | 181 061,11 € | 4 751 633,63 € |
| Année 9 | 320 927,67 € | 169 483,05 € | 4 430 705,96 € |
| Année 10 | 332 939,06 € | 157 471,66 € | 4 097 766,90 € |
| Année 11 | 345 399,96 € | 145 010,76 € | 3 752 366,94 € |
| Année 12 | 358 327,31 € | 132 083,41 € | 3 394 039,63 € |
| Année 13 | 371 738,46 € | 118 672,26 € | 3 022 301,17 € |
| Année 14 | 385 651,52 € | 104 759,20 € | 2 636 649,65 € |
| Année 15 | 400 085,34 € | 90 325,38 € | 2 236 564,31 € |
| Année 16 | 415 059,38 € | 75 351,34 € | 1 821 504,93 € |
| Année 17 | 430 593,82 € | 59 816,90 € | 1 390 911,11 € |
| Année 18 | 446 709,71 € | 43 701,01 € | 944 201,40 € |
| Année 19 | 463 428,75 € | 26 981,97 € | 480 772,65 € |
| Année 20 | 480 772,65 € | 9 637,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 935 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 388 € (2,5%).