Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 085 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 751,43 € | 41 751,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 519 € / mois | 119 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 566 840 € | 7 652 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 138 € | 7 262 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 085 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 365,04 € | 256 652,12 € | 6 841 134,96 € |
| Année 2 | 253 510,93 € | 247 506,23 € | 6 587 624,03 € |
| Année 3 | 262 999,08 € | 238 018,08 € | 6 324 624,95 € |
| Année 4 | 272 842,36 € | 228 174,80 € | 6 051 782,59 € |
| Année 5 | 283 054,08 € | 217 963,08 € | 5 768 728,51 € |
| Année 6 | 293 647,96 € | 207 369,20 € | 5 475 080,55 € |
| Année 7 | 304 638,33 € | 196 378,83 € | 5 170 442,22 € |
| Année 8 | 316 040,07 € | 184 977,09 € | 4 854 402,15 € |
| Année 9 | 327 868,51 € | 173 148,65 € | 4 526 533,64 € |
| Année 10 | 340 139,69 € | 160 877,47 € | 4 186 393,95 € |
| Année 11 | 352 870,12 € | 148 147,04 € | 3 833 523,83 € |
| Année 12 | 366 077,01 € | 134 940,15 € | 3 467 446,82 € |
| Année 13 | 379 778,21 € | 121 238,95 € | 3 087 668,61 € |
| Année 14 | 393 992,19 € | 107 024,97 € | 2 693 676,42 € |
| Année 15 | 408 738,19 € | 92 278,97 € | 2 284 938,23 € |
| Année 16 | 424 036,06 € | 76 981,10 € | 1 860 902,17 € |
| Année 17 | 439 906,50 € | 61 110,66 € | 1 420 995,67 € |
| Année 18 | 456 370,92 € | 44 646,24 € | 964 624,75 € |
| Année 19 | 473 451,53 € | 27 565,63 € | 491 173,22 € |
| Année 20 | 491 173,22 € | 9 845,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 085 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 290 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 566 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 138 € (2,5%).