Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 135 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 046,06 € | 42 046,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 412 € / mois | 120 132 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 840 € | 7 706 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 388 € | 7 313 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 089,49 € | 258 463,23 € | 6 889 410,51 € |
| Année 2 | 255 299,91 € | 249 252,81 € | 6 634 110,60 € |
| Année 3 | 264 855,03 € | 239 697,69 € | 6 369 255,57 € |
| Année 4 | 274 767,80 € | 229 784,92 € | 6 094 487,77 € |
| Année 5 | 285 051,55 € | 219 501,17 € | 5 809 436,22 € |
| Année 6 | 295 720,19 € | 208 832,53 € | 5 513 716,03 € |
| Année 7 | 306 788,12 € | 197 764,60 € | 5 206 927,91 € |
| Année 8 | 318 270,31 € | 186 282,41 € | 4 888 657,60 € |
| Année 9 | 330 182,25 € | 174 370,47 € | 4 558 475,35 € |
| Année 10 | 342 540,01 € | 162 012,71 € | 4 215 935,34 € |
| Année 11 | 355 360,26 € | 149 192,46 € | 3 860 575,08 € |
| Année 12 | 368 660,38 € | 135 892,34 € | 3 491 914,70 € |
| Année 13 | 382 458,25 € | 122 094,47 € | 3 109 456,45 € |
| Année 14 | 396 772,57 € | 107 780,15 € | 2 712 683,88 € |
| Année 15 | 411 622,59 € | 92 930,13 € | 2 301 061,29 € |
| Année 16 | 427 028,40 € | 77 524,32 € | 1 874 032,89 € |
| Année 17 | 443 010,86 € | 61 541,86 € | 1 431 022,03 € |
| Année 18 | 459 591,46 € | 44 961,26 € | 971 430,57 € |
| Année 19 | 476 792,63 € | 27 760,09 € | 494 637,94 € |
| Année 20 | 494 637,94 € | 9 915,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 135 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 570 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 178 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.