Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 893,82 € | 34 893,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 739 € / mois | 99 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 840 € | 7 706 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 388 € | 7 313 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 353,20 € | 297 372,64 € | 7 014 146,80 € |
| Année 2 | 126 549,31 € | 292 176,53 € | 6 887 597,49 € |
| Année 3 | 131 967,88 € | 286 757,96 € | 6 755 629,61 € |
| Année 4 | 137 618,51 € | 281 107,33 € | 6 618 011,10 € |
| Année 5 | 143 511,05 € | 275 214,79 € | 6 474 500,05 € |
| Année 6 | 149 655,90 € | 269 069,94 € | 6 324 844,15 € |
| Année 7 | 156 063,86 € | 262 661,98 € | 6 168 780,29 € |
| Année 8 | 162 746,22 € | 255 979,62 € | 6 006 034,07 € |
| Année 9 | 169 714,69 € | 249 011,15 € | 5 836 319,38 € |
| Année 10 | 176 981,54 € | 241 744,30 € | 5 659 337,84 € |
| Année 11 | 184 559,54 € | 234 166,30 € | 5 474 778,30 € |
| Année 12 | 192 461,98 € | 226 263,86 € | 5 282 316,32 € |
| Année 13 | 200 702,83 € | 218 023,01 € | 5 081 613,49 € |
| Année 14 | 209 296,54 € | 209 429,30 € | 4 872 316,95 € |
| Année 15 | 218 258,18 € | 200 467,66 € | 4 654 058,77 € |
| Année 16 | 227 603,57 € | 191 122,27 € | 4 426 455,20 € |
| Année 17 | 237 349,09 € | 181 376,75 € | 4 189 106,11 € |
| Année 18 | 247 511,91 € | 171 213,93 € | 3 941 594,20 € |
| Année 19 | 258 109,90 € | 160 615,94 € | 3 683 484,30 € |
| Année 20 | 269 161,64 € | 149 564,20 € | 3 414 322,66 € |
| Année 21 | 280 686,60 € | 138 039,24 € | 3 133 636,06 € |
| Année 22 | 292 705,04 € | 126 020,80 € | 2 840 931,02 € |
| Année 23 | 305 238,10 € | 113 487,74 € | 2 535 692,92 € |
| Année 24 | 318 307,77 € | 100 418,07 € | 2 217 385,15 € |
| Année 25 | 331 937,08 € | 86 788,76 € | 1 885 448,07 € |
| Année 26 | 346 149,96 € | 72 575,88 € | 1 539 298,11 € |
| Année 27 | 360 971,42 € | 57 754,42 € | 1 178 326,69 € |
| Année 28 | 376 427,51 € | 42 298,33 € | 801 899,18 € |
| Année 29 | 392 545,39 € | 26 180,45 € | 409 353,79 € |
| Année 30 | 409 353,79 € | 9 372,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 135 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 713 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.