Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 135 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 291,23 € | 51 291,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 428 € / mois | 146 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 570 840 € | 7 706 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 388 € | 7 313 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 010,71 € | 249 484,05 € | 6 769 489,29 € |
| Année 2 | 379 331,08 € | 236 163,68 € | 6 390 158,21 € |
| Année 3 | 393 136,17 € | 222 358,59 € | 5 997 022,04 € |
| Année 4 | 407 443,69 € | 208 051,07 € | 5 589 578,35 € |
| Année 5 | 422 271,89 € | 193 222,87 € | 5 167 306,46 € |
| Année 6 | 437 639,78 € | 177 854,98 € | 4 729 666,68 € |
| Année 7 | 453 566,94 € | 161 927,82 € | 4 276 099,74 € |
| Année 8 | 470 073,74 € | 145 421,02 € | 3 806 026,00 € |
| Année 9 | 487 181,28 € | 128 313,48 € | 3 318 844,72 € |
| Année 10 | 504 911,43 € | 110 583,33 € | 2 813 933,29 € |
| Année 11 | 523 286,80 € | 92 207,96 € | 2 290 646,49 € |
| Année 12 | 542 330,94 € | 73 163,82 € | 1 748 315,55 € |
| Année 13 | 562 068,15 € | 53 426,61 € | 1 186 247,40 € |
| Année 14 | 582 523,66 € | 32 971,10 € | 603 723,74 € |
| Année 15 | 603 723,74 € | 11 771,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 135 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.