Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 185 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 650,64 € | 51 650,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 517 € / mois | 147 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 840 € | 7 760 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 638 € | 7 365 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 575,47 € | 251 232,21 € | 6 816 924,53 € |
| Année 2 | 381 989,12 € | 237 818,56 € | 6 434 935,41 € |
| Année 3 | 395 890,98 € | 223 916,70 € | 6 039 044,43 € |
| Année 4 | 410 298,76 € | 209 508,92 € | 5 628 745,67 € |
| Année 5 | 425 230,90 € | 194 576,78 € | 5 203 514,77 € |
| Année 6 | 440 706,44 € | 179 101,24 € | 4 762 808,33 € |
| Année 7 | 456 745,21 € | 163 062,47 € | 4 306 063,12 € |
| Année 8 | 473 367,66 € | 146 440,02 € | 3 832 695,46 € |
| Année 9 | 490 595,08 € | 129 212,60 € | 3 342 100,38 € |
| Année 10 | 508 449,45 € | 111 358,23 € | 2 833 650,93 € |
| Année 11 | 526 953,59 € | 92 854,09 € | 2 306 697,34 € |
| Année 12 | 546 131,17 € | 73 676,51 € | 1 760 566,17 € |
| Année 13 | 566 006,69 € | 53 800,99 € | 1 194 559,48 € |
| Année 14 | 586 605,55 € | 33 202,13 € | 607 953,93 € |
| Année 15 | 607 953,93 € | 11 853,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 185 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.