Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 185 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 942,90 € | 36 942,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 948 € / mois | 105 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 840 € | 7 760 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 638 € | 7 365 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 185 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 878,09 € | 266 436,71 € | 7 008 621,91 € |
| Année 2 | 183 626,22 € | 259 688,58 € | 6 824 995,69 € |
| Année 3 | 190 631,78 € | 252 683,02 € | 6 634 363,91 € |
| Année 4 | 197 904,64 € | 245 410,16 € | 6 436 459,27 € |
| Année 5 | 205 454,96 € | 237 859,84 € | 6 231 004,31 € |
| Année 6 | 213 293,32 € | 230 021,48 € | 6 017 710,99 € |
| Année 7 | 221 430,74 € | 221 884,06 € | 5 796 280,25 € |
| Année 8 | 229 878,61 € | 213 436,19 € | 5 566 401,64 € |
| Année 9 | 238 648,77 € | 204 666,03 € | 5 327 752,87 € |
| Année 10 | 247 753,54 € | 195 561,26 € | 5 079 999,33 € |
| Année 11 | 257 205,66 € | 186 109,14 € | 4 822 793,67 € |
| Année 12 | 267 018,40 € | 176 296,40 € | 4 555 775,27 € |
| Année 13 | 277 205,49 € | 166 109,31 € | 4 278 569,78 € |
| Année 14 | 287 781,23 € | 155 533,57 € | 3 990 788,55 € |
| Année 15 | 298 760,47 € | 144 554,33 € | 3 692 028,08 € |
| Année 16 | 310 158,55 € | 133 156,25 € | 3 381 869,53 € |
| Année 17 | 321 991,51 € | 121 323,29 € | 3 059 878,02 € |
| Année 18 | 334 275,90 € | 109 038,90 € | 2 725 602,12 € |
| Année 19 | 347 028,95 € | 96 285,85 € | 2 378 573,17 € |
| Année 20 | 360 268,56 € | 83 046,24 € | 2 018 304,61 € |
| Année 21 | 374 013,27 € | 69 301,53 € | 1 644 291,34 € |
| Année 22 | 388 282,35 € | 55 032,45 € | 1 256 008,99 € |
| Année 23 | 403 095,81 € | 40 218,99 € | 852 913,18 € |
| Année 24 | 418 474,46 € | 24 840,34 € | 434 438,72 € |
| Année 25 | 434 438,72 € | 8 875,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 185 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 718 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 551 €.