Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 285 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 457,03 € | 37 457,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 506 € / mois | 107 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 582 840 € | 7 868 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 138 € | 7 467 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 285 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 285 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 339,68 € | 270 144,68 € | 7 106 160,32 € |
| Année 2 | 186 181,71 € | 263 302,65 € | 6 919 978,61 € |
| Année 3 | 193 284,80 € | 256 199,56 € | 6 726 693,81 € |
| Année 4 | 200 658,85 € | 248 825,51 € | 6 526 034,96 € |
| Année 5 | 208 314,25 € | 241 170,11 € | 6 317 720,71 € |
| Année 6 | 216 261,70 € | 233 222,66 € | 6 101 459,01 € |
| Année 7 | 224 512,39 € | 224 971,97 € | 5 876 946,62 € |
| Année 8 | 233 077,81 € | 216 406,55 € | 5 643 868,81 € |
| Année 9 | 241 970,03 € | 207 514,33 € | 5 401 898,78 € |
| Année 10 | 251 201,51 € | 198 282,85 € | 5 150 697,27 € |
| Année 11 | 260 785,16 € | 188 699,20 € | 4 889 912,11 € |
| Année 12 | 270 734,45 € | 178 749,91 € | 4 619 177,66 € |
| Année 13 | 281 063,32 € | 168 421,04 € | 4 338 114,34 € |
| Année 14 | 291 786,24 € | 157 698,12 € | 4 046 328,10 € |
| Année 15 | 302 918,26 € | 146 566,10 € | 3 743 409,84 € |
| Année 16 | 314 474,97 € | 135 009,39 € | 3 428 934,87 € |
| Année 17 | 326 472,63 € | 123 011,73 € | 3 102 462,24 € |
| Année 18 | 338 927,98 € | 110 556,38 € | 2 763 534,26 € |
| Année 19 | 351 858,52 € | 97 625,84 € | 2 411 675,74 € |
| Année 20 | 365 282,35 € | 84 202,01 € | 2 046 393,39 € |
| Année 21 | 379 218,36 € | 70 266,00 € | 1 667 175,03 € |
| Année 22 | 393 686,04 € | 55 798,32 € | 1 273 488,99 € |
| Année 23 | 408 705,66 € | 40 778,70 € | 864 783,33 € |
| Année 24 | 424 298,31 € | 25 186,05 € | 440 485,02 € |
| Année 25 | 440 485,02 € | 8 998,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 285 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 582 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 182 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 020 €.