Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 185 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 138,33 € | 35 138,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 480 € / mois | 100 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 574 840 € | 7 760 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 638 € | 7 365 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 185 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 203,57 € | 299 456,39 € | 7 063 296,43 € |
| Année 2 | 127 436,08 € | 294 223,88 € | 6 935 860,35 € |
| Année 3 | 132 892,64 € | 288 767,32 € | 6 802 967,71 € |
| Année 4 | 138 582,83 € | 283 077,13 € | 6 664 384,88 € |
| Année 5 | 144 516,68 € | 277 143,28 € | 6 519 868,20 € |
| Année 6 | 150 704,58 € | 270 955,38 € | 6 369 163,62 € |
| Année 7 | 157 157,47 € | 264 502,49 € | 6 212 006,15 € |
| Année 8 | 163 886,63 € | 257 773,33 € | 6 048 119,52 € |
| Année 9 | 170 903,94 € | 250 756,02 € | 5 877 215,58 € |
| Année 10 | 178 221,70 € | 243 438,26 € | 5 698 993,88 € |
| Année 11 | 185 852,79 € | 235 807,17 € | 5 513 141,09 € |
| Année 12 | 193 810,63 € | 227 849,33 € | 5 319 330,46 € |
| Année 13 | 202 109,24 € | 219 550,72 € | 5 117 221,22 € |
| Année 14 | 210 763,14 € | 210 896,82 € | 4 906 458,08 € |
| Année 15 | 219 787,62 € | 201 872,34 € | 4 686 670,46 € |
| Année 16 | 229 198,48 € | 192 461,48 € | 4 457 471,98 € |
| Année 17 | 239 012,31 € | 182 647,65 € | 4 218 459,67 € |
| Année 18 | 249 246,32 € | 172 413,64 € | 3 969 213,35 € |
| Année 19 | 259 918,54 € | 161 741,42 € | 3 709 294,81 € |
| Année 20 | 271 047,75 € | 150 612,21 € | 3 438 247,06 € |
| Année 21 | 282 653,47 € | 139 006,49 € | 3 155 593,59 € |
| Année 22 | 294 756,12 € | 126 903,84 € | 2 860 837,47 € |
| Année 23 | 307 377,00 € | 114 282,96 € | 2 553 460,47 € |
| Année 24 | 320 538,29 € | 101 121,67 € | 2 232 922,18 € |
| Année 25 | 334 263,09 € | 87 396,87 € | 1 898 659,09 € |
| Année 26 | 348 575,54 € | 73 084,42 € | 1 550 083,55 € |
| Année 27 | 363 500,89 € | 58 159,07 € | 1 186 582,66 € |
| Année 28 | 379 065,26 € | 42 594,70 € | 807 517,40 € |
| Année 29 | 395 296,07 € | 26 363,89 € | 412 221,33 € |
| Année 30 | 412 221,33 € | 9 438,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 185 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 395 €.